銀監(jiān)會(huì)：商業(yè)銀行將發(fā)行小型微型企業(yè)專項(xiàng)金融債
為繼續(xù)強(qiáng)化貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院相關(guān)政策精神，促進(jìn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，銀監(jiān)會(huì)今天下午召開(kāi)“進(jìn)一步改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)補(bǔ)充通知”通氣會(huì)，鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行助力科技型小微企業(yè)成長(zhǎng)。會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知》(以下簡(jiǎn)稱“《補(bǔ)充通知》”)�！堆a(bǔ)充通知》在今年6月7日出臺(tái)的《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)的基礎(chǔ)上，提出了更為具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政策。
加大對(duì)科技型企業(yè)的支持
會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)表示，鼓勵(lì)和支持商業(yè)銀行積極通過(guò)制度、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新支持科技型小型微型企業(yè)成長(zhǎng)，進(jìn)一步探索建設(shè)符合我國(guó)國(guó)情的科技支行。
這是不是就意味著科技型小微企業(yè)更容易從銀行貸到款？中國(guó)銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管二部主任肖遠(yuǎn)企在回答中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者提問(wèn)時(shí)指出，這是一個(gè)政策導(dǎo)向。對(duì)小微企業(yè)的貸款支持，一要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，二要符合環(huán)保政策，三是企業(yè)需要具有誠(chéng)信意識(shí)，有償還意愿和能力。“對(duì)于科技型企業(yè)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，國(guó)家是鼓勵(lì)其發(fā)展的。所以作為一個(gè)導(dǎo)向，要引導(dǎo)銀行加大對(duì)該類企業(yè)的支持。”肖遠(yuǎn)企表示。
肖遠(yuǎn)企進(jìn)一步指出，商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)小型微型企業(yè)的貸款投放，使得支持對(duì)象能夠符合國(guó)家“關(guān)于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)”的整體要求。對(duì)于能夠增加就業(yè)、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的、科技型企業(yè)加大信貸支持力度。
監(jiān)管、激勵(lì)四“明確”
明確細(xì)化小型微型企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)小型微型企業(yè)客戶比例和最近六個(gè)月月末平均授信余額比例達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，允許其批量籌建同城支行，兩次批量申請(qǐng)時(shí)間間隔不得少于六個(gè)月。
明確了商業(yè)銀行發(fā)行小型微型企業(yè)專項(xiàng)金融債的條件。除需滿足金融債發(fā)行相關(guān)法律法規(guī)及審慎性監(jiān)管要求外，對(duì)于小型微型企業(yè)貸款達(dá)到第一條目標(biāo)的商業(yè)銀行，可申請(qǐng)發(fā)行專項(xiàng)金融債。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)表示，第一批金融債很快就會(huì)面世，或?qū)⒁粌商旌蟀l(fā)行。
明確小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的計(jì)算原則。在權(quán)重法下適用75%的優(yōu)惠風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下比照零售貸款適用優(yōu)惠的資本監(jiān)管要求。
明確規(guī)范商業(yè)銀行小型微型企業(yè)貸款收費(fèi)問(wèn)題。除銀團(tuán)貸款外，商業(yè)銀行不得對(duì)小型微型企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制對(duì)小型微型企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。
多項(xiàng)政策扶持中小企業(yè)
10月12日，國(guó)務(wù)院出臺(tái)“國(guó)九條”加以扶持，其中包含了6條金融扶持政策及3條財(cái)稅扶持政策。10月24日，財(cái)政部官方網(wǎng)站發(fā)布消息稱，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)提供金融支持，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，自2011年11月1日起至2014年10月31日止，對(duì)金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅。同日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰在“中國(guó)經(jīng)濟(jì)的全球機(jī)會(huì)——2011新浪金麒麟論壇”上也表示，銀監(jiān)會(huì)將高度關(guān)注小微企業(yè)的金融服務(wù)，并進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款的政策支持力度。有關(guān)專家評(píng)論稱，兩部門(mén)的分別表態(tài)，既是對(duì)“國(guó)九條”政策的貫徹落實(shí)，也是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)放貸傾斜的有力措施。在政府各部門(mén)的共同推動(dòng)下，當(dāng)前小微企業(yè)面臨的融資困境有望較快得到緩解。
補(bǔ)充資料
據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露，截至2011年8月末，全國(guó)小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額達(dá)到10萬(wàn)億元，占企業(yè)貸款余額的29.3%，占全部貸款余額的18.4%。小企業(yè)貸款余額較去年同期增長(zhǎng)25.1%，比全部貸款平均增速高8.7個(gè)百分點(diǎn)；較年初增加11740億元，比上年同期增量多237億元，已連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。同時(shí)，以微型企業(yè)主和個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2011年8月末，全國(guó)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額4.6萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)21.2%。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款在全部貸款中的占比也持續(xù)提升，從去年末的7.8%上升到今年8月末的8.8%。綜合小企業(yè)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款來(lái)看，小型微型企業(yè)信貸余額已占全部貸款余額的27.2%。
