中小企業(yè)獲得銀行貸款的技巧
目前，我國中小企業(yè)貸款困難已是一個不爭的事實，即使是一個好的投資項目，銀行也不一定會予以照顧，在機會均等和其他條件相同的情況下，借款技巧在中小企業(yè)融資中便顯得更為重要了。
（一）、建立良好的銀企關系
與銀行建立良好的關系，是中小企業(yè)能否與銀行很好合作，順利取得銀行貸款的關鍵�？梢酝ㄟ^以下方面，建立企業(yè)與銀行的良好關系。
1、企業(yè)要講究信譽
企業(yè)的經(jīng)濟效益和信譽的好壞直接關系到銀行借貸資金的安全與否，企業(yè)在與銀行的交往中，要使銀行對貸款的安全性絕對放心。
首先，企業(yè)要注意抓好資金的日常管理。由于銀行對中小企業(yè)的具體生產(chǎn)和經(jīng)營活動不可能有很透徹的了解，因此在對企業(yè)進行考查時銀行往往是從企業(yè)資金的使用、周轉(zhuǎn)和財務核算等方面入手。企業(yè)的財務核算是否正規(guī)、財會人員素質(zhì)的高低以及企業(yè)財務管理嚴格與否是銀行衡量企業(yè)管理水平的重要標準。企業(yè)要想取得銀行的信任、培養(yǎng)良好的形象，就必須抓好資金的日常管理。
其次，企業(yè)應經(jīng)常主動地向銀行匯報公司的經(jīng)營情況。這是一種心理公關技巧，銀行會從中感受到公司的尊重，并從與企業(yè)經(jīng)常性的聯(lián)系和溝通中，加強對企業(yè)的信任度，改變對中小企業(yè)的種種偏見和不信任，逐步建立起與企業(yè)的良好關系。
最后，企業(yè)還應苦練內(nèi)功，真正提高企業(yè)的經(jīng)營管理水平，用實際行動建立良好的信譽。企業(yè)的經(jīng)濟效益是信譽的基礎，而經(jīng)濟效益在很大程度上取決于企業(yè)的經(jīng)營管理水平，所以提高經(jīng)營管理水平也有助于提高企業(yè)的信譽。
2. 企業(yè)要有耐心
貸款的成功與否，并不完全取決于銀行，還取決于政策和其他機構(gòu)部門的制約，因此中小企業(yè)千萬不能因一時辦事受挫而埋怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣，以致得不償失。
3. 要主動、熱情地配合銀行開展各項工作
銀企雙方相互幫助、相互支持，有利于雙方友誼的加深。如，嚴格按借款合同規(guī)定使用貸款，主動配合銀行檢查企業(yè)貸款的使用情況；積極配合銀行開展各種調(diào)查，認真填寫和報送企業(yè)財務報表；貸款到期主動按時履行還款或展期手續(xù)，以取得銀行對中小企業(yè)的信任等。
（二）、 寫好投資項目可行性研究報告
投資項目可行性研究報告對于爭取項目貸款的規(guī)模大小，以及銀行貸款的優(yōu)先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業(yè)在撰寫報告時，要注意解決好以下幾個問題：
1、報告的項目應符合國家的有關政策，重點論證在技術上的先進性、經(jīng)濟上的合理性以及實際上的可行性等問題；
2、要把重大問題講清楚，對有關問題做出有力的論證。所謂重大問題主要包括企業(yè)現(xiàn)狀、發(fā)展前景、技術能力、生產(chǎn)能力、基礎設施和原材料、燃料、動力、產(chǎn)品銷路等。如在論證產(chǎn)品銷路時，必須對社會和市場對該產(chǎn)品的需求、市場調(diào)查和預測，包括國內(nèi)外、省內(nèi)外和本地區(qū)對該產(chǎn)品的需求量、當前社會的生產(chǎn)能力及將來的趨勢等做出分析和論證；
3、把經(jīng)濟效益作為可行性的出發(fā)點和落腳點。
（三）、突出項目特點
中小企業(yè)在與銀行商談貸款事宜時，要學會善于實事求是地突出項目的特點。不同的項目都有各自內(nèi)在的特性，根據(jù)這些特性，銀行貸款也有相應的要求。
（四）、選擇合適的貸款時機
選擇合適的貸款時機，要注意既有利于保證中小企業(yè)所需資金及時到位，又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模。銀行信貸規(guī)模是年初一次性下達，分季安排使用，不允許擅自突破。因此，一般來說，中小企業(yè)如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末，而應提早將本企業(yè)的用款計劃告訴銀行，以免銀行在信貸規(guī)模和資金安排上被動。企業(yè)除與開立基本賬戶的銀行保持良好關系外，還可與其他銀行建立銀企關系，這樣企業(yè)在項目所需資金量大，一家銀行由于各種原因不能解決時，可采用銀團貸款方式加以解決，還可為企業(yè)下一步生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展所需資金爭取銀行支持早做安排。
（五）、 爭取中小企業(yè)擔保機構(gòu)的支持
如前所述，商業(yè)銀行出于對自身信貸資金的安全性上的考慮，在貸款項目的選擇上往往要求企業(yè)提供良好的貸款擔�；虻盅海瑢５囊筝^為苛刻。中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難，但如果能得到中小企業(yè)擔保機構(gòu)這些專門機構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就要容易得多，所以中小企業(yè)應盡可能的爭取中小企業(yè)擔保機構(gòu)的支持。接下來，我們將介紹中小企業(yè)融資擔保的相關知識。
