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全國(guó)各地債務(wù)違約升級(jí)，大型企業(yè)壞賬爆發(fā)，對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)近期將出臺(tái)《企業(yè)金融債務(wù)重組辦法》，以促進(jìn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的溝通，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為以后債務(wù)重組做準(zhǔn)備。
財(cái)新記者獨(dú)家獲悉此事。據(jù)財(cái)新記者了解，銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部參與協(xié)調(diào)過(guò)中鋼集團(tuán)、中國(guó)二重等幾例大型企業(yè)債務(wù)問(wèn)題，總結(jié)了一些可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)和方法，在此基礎(chǔ)上制定《企業(yè)金融債務(wù)重組辦法》。
據(jù)了解，該債務(wù)重組辦法將要求，逾期違約的企業(yè)，有三家以上債權(quán)行就要成立債委會(huì)。至于多大規(guī)模的企業(yè)需要建立債委會(huì)，則由各地銀監(jiān)局報(bào)地方政府確定實(shí)施。
據(jù)3月30日的《河南日?qǐng)?bào)》報(bào)道，在3家及以上銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行債務(wù)融資且債務(wù)規(guī)模在3億元及以上的企業(yè)，均要成立債權(quán)人委員會(huì)。對(duì)于債務(wù)規(guī)模低于3億元的，各地市可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)防控需要成立債權(quán)人委員會(huì)。由此來(lái)看，3億元或?yàn)橐粋�(gè)組建門檻。
前述報(bào)道還指出，在組建程序方面，牽頭債權(quán)行將負(fù)責(zé)債權(quán)人委員會(huì)的發(fā)起成立，并明確專人負(fù)責(zé)溝通聯(lián)絡(luò)，積極協(xié)調(diào)其他債權(quán)行行動(dòng)一致。在行為約束方面，不僅惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)將受到制裁，企業(yè)若認(rèn)為債權(quán)人委員會(huì)濫用權(quán)力侵犯其自身利益也可進(jìn)行申訴，違反債權(quán)人決議的相關(guān)債權(quán)行也將被追責(zé)。
3月29日，河南銀監(jiān)局聯(lián)合河南省銀行業(yè)協(xié)會(huì)在鄭州召開會(huì)議，組織125家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)全省首批535家企業(yè)逐戶簽訂債權(quán)人委員會(huì)協(xié)議，共簽署3000余戶次，涉及全省銀行業(yè)對(duì)公貸款余額9057.88億元，占比達(dá)45%。
河南銀監(jiān)局副局長(zhǎng)張春表示，“在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大的背景下，資金鏈緊張的困難企業(yè)不斷出現(xiàn)。由于多頭授信的存在，單家銀行對(duì)困難企業(yè)進(jìn)行幫扶或不退出貸款并不能夠確保企業(yè)不出現(xiàn)問(wèn)題。實(shí)施債權(quán)人委員會(huì)制度，其目的是構(gòu)建各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息交流和協(xié)調(diào)一致行動(dòng)的平臺(tái)，形成幫扶困難企業(yè)的合力；同時(shí)，債權(quán)人委員會(huì)可以推動(dòng)債權(quán)銀行精準(zhǔn)發(fā)力、分類施策�！�
“推行債權(quán)人委員會(huì)制度還有利于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)�！睆埓赫J(rèn)為，困難企業(yè)的增多導(dǎo)致銀行業(yè)不良貸款近年來(lái)加速暴露。受擔(dān)保圈和關(guān)聯(lián)授信等問(wèn)題影響，部分地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)蔓延，個(gè)別地區(qū)銀企關(guān)系惡化，債權(quán)人委員會(huì)的建立，將有效加強(qiáng)銀行間的協(xié)調(diào)，破解當(dāng)前全省金融業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，重拳打擊惡意逃廢銀行債務(wù)等行為。
對(duì)于優(yōu)質(zhì)企業(yè)，債權(quán)人委員會(huì)將組建銀團(tuán)貸款，進(jìn)一步加大支持力度。對(duì)于暫時(shí)困難企業(yè)，債權(quán)人委員會(huì)將通過(guò)穩(wěn)定信貸支持，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。對(duì)于長(zhǎng)期虧損且扭虧無(wú)望的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，債權(quán)人委員會(huì)將實(shí)施有序的信貸退出，盡量減少對(duì)地方經(jīng)濟(jì)造成影響。
此前財(cái)新記者了解，銀監(jiān)會(huì)高層在1月中旬2016年監(jiān)管工作內(nèi)部會(huì)議上表示，組建債委會(huì)，既要支持當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，又要有效保全銀行資產(chǎn)，核心是“支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出‘僵尸企業(yè)’”。
“組建債權(quán)人委員會(huì)，旨在構(gòu)建債權(quán)人一致行動(dòng)的平臺(tái)和機(jī)制。”前述高層表示，債委會(huì)要盡量覆蓋所有的債權(quán)人，這是為防止個(gè)別債權(quán)人單獨(dú)行動(dòng)，影響處置大局。至于多大規(guī)模的企業(yè)需要建立債委會(huì)，由各地銀監(jiān)局報(bào)地方政府確定實(shí)施。
前述高層還指出，要加大摸查力度，對(duì)鋼鐵、煤炭、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等產(chǎn)能過(guò)剩重點(diǎn)行業(yè)壓縮產(chǎn)能可能引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)敞口及貸款損失，銀行要做到心中有數(shù)。特別要摸清已停產(chǎn)半停產(chǎn)、連年虧損、資不抵債，靠政府補(bǔ)貼和銀行續(xù)貸維持生存的“僵尸企業(yè)”名單及其融資情況，合理評(píng)估影響，制定前瞻性的應(yīng)對(duì)預(yù)案。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
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