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在以市場取向為中心的中國金融體制改革,雖然基本上實現(xiàn)了一元金融結(jié)構(gòu)向多元金融結(jié)構(gòu)、計劃金融向市場金融的轉(zhuǎn)變,但是,面對迅速發(fā)展的社會主義市場經(jīng)濟(jì),中國金融體制改革呈現(xiàn)明顯的滯后性。因此,建立與現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的金融體制就顯得尤為迫切。
新常態(tài)下的發(fā)展主要依賴于改革和創(chuàng)新。改革是我們今天新一輪經(jīng)濟(jì)增長方式的主要推動力，也是改革開放以來我們國家發(fā)展、社會發(fā)展的主要推動力。而創(chuàng)新是永恒的主題，是國家、民族、社會保持生命力的最主要的方式。目前，我國金融深化改革的主要任務(wù)是加強(qiáng)銀行業(yè)發(fā)展的對內(nèi)開放和發(fā)展，推進(jìn)證券市場的改革，進(jìn)行金融創(chuàng)新和金融監(jiān)督。
一、進(jìn)一步放松市場準(zhǔn)入管制。應(yīng)加快貨幣市場的發(fā)展,降低市場參與和準(zhǔn)入壁壘,擴(kuò)大市場參與主體,積極拓展拆借市場、國債市場、票據(jù)市場業(yè)務(wù),并進(jìn)一步加強(qiáng)各個子市場間的統(tǒng)一和聯(lián)系,使各個子市場之間的利率相匹配,真正反映資金的供求狀況。今后市場準(zhǔn)入管制的放松應(yīng)從幾個途徑入手：一是按照建設(shè)社會主義新農(nóng)村的要求，進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，針對農(nóng)村多層次金融需求的特點，充分發(fā)揮民間資本的作用，使更多的“地下金融”浮出水 面，成為正規(guī)金融體系中的新成員（如鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行和小額貸款機(jī)構(gòu)）。同時要鼓勵多種形式的制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨等金融服務(wù)，從而構(gòu)建一個多種農(nóng)村金融組織功能互補、產(chǎn)權(quán)明晰、可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系。二是結(jié)合現(xiàn)有小型金融機(jī)構(gòu)深化改革，通過調(diào)整城市和農(nóng)村信用社、城市商業(yè) 銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，對部分地方性金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新組合，使之登上一個新的臺階，成為規(guī)模較大、覆蓋面較廣的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)。三是發(fā)展新型金融機(jī)構(gòu)，如汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)等等。
二、減少政府保護(hù)和行政干預(yù)。正如價格不放開商品市場就不可能產(chǎn)生實質(zhì)性競爭一樣，利率作為資金的價 格，費率作為保險產(chǎn)品的價格，如果繼續(xù)被管制，銀行等金融機(jī)構(gòu)也不可能進(jìn)入真正的競爭時代。實踐表明，凡是價格放開的領(lǐng)域（如紡織、機(jī)械）競爭都比較充分，而仍然存在價格管制的領(lǐng)域（如資源）則壟斷現(xiàn)象嚴(yán)重，資源配置扭曲。為提高中國金融領(lǐng)域有效競爭的程度，提高金融業(yè)的效率，金融商品價格的自由化同樣是下一步改革無法回避的課題。目前金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)基本與政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)脫鉤，國有的色彩也趨于淡薄，但是過度保護(hù)和行政干預(yù)的問題并沒有完全消除。今后無論是從維護(hù)市場公平的角度還是從提高企業(yè)競爭力、防范系統(tǒng)風(fēng)險的角度出發(fā)，政府都應(yīng)主動轉(zhuǎn)變宏觀調(diào)控和經(jīng)濟(jì)管理的方式，使企業(yè)擁有更大的自主性，并通過加強(qiáng)對消費者的保護(hù)來推動金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)、審慎經(jīng)營。
三、重塑農(nóng)村金融體制。從農(nóng)村現(xiàn)實經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)狀況出發(fā),考察農(nóng)村地區(qū)對金融服務(wù)的需求特征,據(jù)此設(shè)計相應(yīng)的金融制度是改革農(nóng)村金融體制的基本思路。一定區(qū)域內(nèi)若干家信用社的基礎(chǔ)上,通過資產(chǎn)評估和股份的重新安排,建立具有獨立法人地位的新的股份制銀行,取消原基層農(nóng)信社的法人地位,使其成為新設(shè)銀行的分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點。在將農(nóng)信社改組為商業(yè)銀行的過程中,應(yīng)堅持按市場化原則辦事,必須尊重相關(guān)信用社基于自身的經(jīng)濟(jì)理性所作出的選擇,是否加入組建新銀行具有自愿性,允許其按自主選擇的路徑發(fā)展。農(nóng)信社改組為商業(yè)銀行后,不僅能夠為非農(nóng)產(chǎn)業(yè)提供金融支持,而且仍然可以對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)放貸款,只不過應(yīng)以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行提供擔(dān)保和貼息為前提。另外需要特別指出的是,對于農(nóng)戶自愿組織起來的能夠嚴(yán)格按照合作制原則規(guī)范運作的民間金融組織,政府應(yīng)當(dāng)給予一定的政策優(yōu)惠,積極鼓勵其存在和發(fā)展。
四、推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的綜合經(jīng)營。綜合經(jīng)營的實質(zhì)是通過調(diào)整和改進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，滿足客戶對金融服務(wù)的全方位需求，將過去需要多家金融機(jī)構(gòu)才能提供的多種金融產(chǎn)品和金融服務(wù)集中到一家機(jī)構(gòu)提供，從而使得客戶能夠得到質(zhì)量和效率更高、成本費用更低的服務(wù)。換言之，就是要使客戶能從一個窗口購買更多的商品。由于綜合經(jīng)營具有節(jié)約交易成本、分散金融風(fēng)險和獲得協(xié)同效應(yīng)等優(yōu)勢，在市場競爭日趨加劇和金融機(jī)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型的環(huán)境下，通過穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營來提高我國金融業(yè)競爭力已達(dá)成共識。特別是隨著我國金融體制改革的深化和內(nèi)部治理的改善，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司都在重構(gòu)盈利模式，調(diào)整經(jīng)營重點。
五、完善金融監(jiān)管體系。金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)由合法性監(jiān)管向合法性與風(fēng)險性監(jiān)管并重的方向轉(zhuǎn)變,其措施為: 一是保持職能部門之間的協(xié)調(diào)與制衡。二是提高金融監(jiān)管人員的素質(zhì)。必須采取一切措施,因地制宜地開展多種形式的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和思想教育活動,造就一支精通業(yè)務(wù)、清正廉潔、秉公辦事的金融監(jiān)管干部隊伍;三是健全金融監(jiān)管法規(guī)。對現(xiàn)有金融監(jiān)管規(guī)章進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃,逐步形成一套分類科學(xué)、內(nèi)容完善、相對穩(wěn)定的金融監(jiān)管法規(guī)體系;四是充分利用外部審計。采取與國際上實力雄厚和信譽卓著的會計師事務(wù)所聯(lián)合的方式,引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗和技術(shù),培育一批正規(guī)的、具有一定規(guī)模和知名品牌的會計師事務(wù)所,使其盡快在中國金融風(fēng)險識別和防范體系中扮演重要角色。
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