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國務院再次將目光聚聚焦在小微企業(yè)融資及民間投資領域。
歷經(jīng)多次央行降準降息，以及國務院連續(xù)出臺一系列措施，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題，雖取得一定積極成效，但融資難融資貴依然是民營企業(yè)反映強烈的突出問題之一，民營企業(yè)申請貸款中間環(huán)節(jié)多、收費高、難度大，一些銀行惜貸、壓貸、抽貸、斷貸行為時有發(fā)生。
7月1日，國務院辦公廳下發(fā)《關于進一步做好民間投資有關工作的通知》，要求銀監(jiān)會抓緊會同有關部門開展專項檢查，督促銀行業(yè)金融機構嚴格落實支持實體經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施。
國務院同時要求發(fā)改委會同有關部門成立督導組；國務院審改辦要會同有關部門，進行專項檢查；各�。▍^(qū)、市）人民政府開展全面自查；全國工商聯(lián)、新華社等要加強對民營企業(yè)融資狀況調(diào)研評估；審計署進行跟蹤；財政部部署清理政府對企業(yè)各種欠款的專項工作等，并要求各�。▍^(qū)、市）人民政府、各有關部門于8月15日前將階段性整改結果和下一步整改工作重點報送國務院辦公廳，抄送國家發(fā)展改革委。
小微融資怪象：理論與現(xiàn)實難以逾越的鴻溝
多重政策引導之下，小微企業(yè)融資發(fā)展仍舉步維艱。尤其是2011年以來，受人民幣連續(xù)加息、用工成本不斷上升、原材料價格持續(xù)攀升，以及融資困難等因素影響，各類小微企業(yè)面臨嚴峻的生存與發(fā)展考驗。
2016年是“十三五”規(guī)劃的第一年。去年11月，《中共中央關于制定國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十三個五年規(guī)劃的建議》發(fā)布，提出“發(fā)展普惠金融，著力加 強對中小微企業(yè)、農(nóng)村特別是貧困地區(qū)金融服務”。12月31日，國務院 印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，勾勒出未來五年中國 普惠金融發(fā)展藍圖。
但是，中國宏觀經(jīng)濟正在“三期疊加”的低谷中徘徊，需要依靠不斷釋放的改革紅利來激活，而改革紅利并不會自動到來。2014年末以來，央行已通過6次降準、6次降息刺激經(jīng)濟增長，尤其多次對小微、三農(nóng)領域進行定向降準，然而，貨幣政策的效果正在將弱。
浦發(fā)銀行聯(lián)合新華社共同發(fā)布2016年一季度長三角小微企業(yè)景氣指數(shù)，該期指數(shù)為96.95，低于景氣臨界值3.05，處于“微弱不景氣”區(qū)間。作為全國經(jīng)濟最為活躍的長三角尚且如此，全國其它區(qū)域的情況亦不樂觀。6月份民生新供給制造業(yè)綜合指數(shù)為43.2%，較上月下降2.6個百分點，連續(xù)第二月回落且幅度擴大；6月份民生新供給中小企業(yè)非制造業(yè)商務活動指數(shù)為42.6%，較上月回落1.8個百分點。
央行《金融穩(wěn)定報告2016》顯示，銀行業(yè)資產(chǎn)負債規(guī)模保持增長，服務“三農(nóng)”和小微企 業(yè)的水平繼續(xù)提升，配置到經(jīng)濟社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸資源不斷增加。2015年，新增小微企業(yè)貸款 2.76萬億元，占企業(yè)新增貸款的41.2%。
銀監(jiān)會年報顯示，截至2015年底，全國小微企業(yè)貸款余額23.5萬億元，占各項貸款余額的23.9%，同比增長13.3%，較2015年末各項貸款平均增速高0.4個百分點。實現(xiàn)了“三個不低于”目標。
理論與現(xiàn)實已出現(xiàn)難以逾越的鴻溝，一方面是央行釋放巨量資金，并未如政策制定者預料，流向小微企業(yè)、三農(nóng)領域。據(jù)多位銀行業(yè)人士表示，資金實際上從銀行流出，大部分在空轉(zhuǎn)，以及流向房地產(chǎn)領域，故而推高了全國一線城市的地價、房價飛漲。
另外一方面是，小微企業(yè)融資意愿正呈下降趨勢。中國人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司司長盛松成表示，降準實際是使得銀行的資金供應多，但供應多并不代表需求多，現(xiàn)在不僅是銀行愿不愿意貸款的問題，還有實體經(jīng)濟是不是具有有效的資金需求的問題，而這是最根本的問題。
“金融資源配置向政府的超配、向大企業(yè)的標配、向小微經(jīng)濟的低配或不配是必然邏輯�！毖胄醒芯烤志珠L陸磊認為。
在陸磊看來，“實體經(jīng)濟部門-中央銀行-金融市場-金融機構-實體經(jīng)濟部門”實際上構成了一個極其復雜的經(jīng)濟系統(tǒng)，各個環(huán)節(jié)及機構又在參與不完全信息動態(tài)博弈過程，對政策響應的再響應效應不盡相同，最為關鍵是的，很難精準區(qū)分金融資源是在第二環(huán)節(jié)自娛自樂，還是在第三環(huán)節(jié)冒險。
部分銀行的“數(shù)字游戲”
6月29日，國家審計署發(fā)布中國農(nóng)業(yè)銀行和光大集團等5家金融公司的審計報告，僅農(nóng)行及光大集團暴露出的問題金額已數(shù)以千億計。
審計署的審計報告重點指出，2012年至2014年，農(nóng)業(yè)銀行單戶授信500萬元以下企業(yè)貸款分別下降2.76%、10.27%和3.20%；浙江等6家分行未嚴格執(zhí)行國家對小微企業(yè)的劃分標準，將非小微企業(yè)的貸款計入小微企業(yè)貸款中，涉及金額55.2億元。
2012年至2014年，光大銀行上海、杭州、廣州3家分行未嚴格執(zhí)行國家對小微企業(yè)的劃分標準，將非小微企業(yè)的貸款計入小微企業(yè)貸款中，涉及金額13.81億元，其中2014年4.4億元；杭州分行發(fā)放的1.4億元小微企業(yè)貸款資金，實際被為小微企業(yè)提供擔保的大型企業(yè)套取，其中2014年3608萬元。
當日，農(nóng)行及光大銀行均就國家審計署審計情況發(fā)布公告。農(nóng)行稱，審計指出問題的整改率達到 99.53%。財務收支行為得到進一步規(guī)范，有關會計賬務進行了相應調(diào)整； 涉及的貸款已采取了相應的風險防范和化解措施，貸款風險 基本可控；對相關責任人進行了相應的責任追究。對于未完 成整改的問題本行將持續(xù)跟蹤，加大整改力度，直至問題全 部整改。
光大銀行則發(fā)表公告稱，截至公告日，本行對此次審計指出的具體問題已經(jīng)進行了整改。 涉及的相關財務收支問題已進行了相應賬務調(diào)整；涉及的貸款和票據(jù) 業(yè)務已采取了相應的風險防范和化解措施，風險總體可控；對于業(yè)務 操作過程中的問題已經(jīng)進行糾正和完善；制定完善相關規(guī)章制度 51 項，對相關責任人進行了處理；對經(jīng)營管理中仍需改進的方面，本行 將不斷完善相關制度、規(guī)范操作流程、梳理管控機制、開展專項治理， 進一步增強合規(guī)經(jīng)營意識，切實提升風險管控能力和經(jīng)營管理水平。
經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者從近年年報發(fā)現(xiàn)，農(nóng)行已組建小微企業(yè)金融部，適應小微企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營。2014年年報顯示，持續(xù)改進小微金融和消費金融服務，新增小微企業(yè)貸款1616.19億元，增速19.9%，高于全行貸款增速7.8個百分點，連續(xù)6年高于全行平均水平。
光大銀行2014年年報顯示，小微企業(yè)貸款余額 2，464.85 億元，比上年末增加 443.16 億元，增長 21.92%，高于全行貸款增速。2013年年報則顯示，積極推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在總分行成立小微金融業(yè)務部，加大對 小微企業(yè)支持力度。小微金融業(yè)務秉承“穩(wěn)中求進、統(tǒng)籌規(guī)劃、優(yōu)化 創(chuàng)新、綜合經(jīng)營”的發(fā)展思路，進一步完善體制機制，豐富產(chǎn)品體系， 提高小微金融服務專業(yè)化水平。報告期末，小微貸款余額 1，145 億 元，同口徑比上年末增加 512 億元，增長 80.72%；占全行貸款總量 的 9.82%，比上年末提高 3.63 個百分點；小微客戶達到 92.6 萬戶， 同口徑比上年末增長 97%。
數(shù)據(jù)依舊亮麗，無論是央行、銀監(jiān)會的全行業(yè)數(shù)據(jù)，還是各家銀行的數(shù)據(jù)，都顯示著金融機構對于小微企業(yè)的信貸投向力度很大，但小微企業(yè)的融資難融資貴依舊嚴峻。
目前審計署尚未發(fā)布其它銀行類金融機構關于小微企業(yè)貸款的審計報告，但僅從這兩家大中型銀行案例或可窺見，銀行的小微企業(yè)貸款的“數(shù)字游戲”或許不止這兩家，金額也遠非上述數(shù)字。
國務院辦公廳下發(fā)的《關于進一步做好民間投資有關工作的通知》顯示，融資難融資貴依然是民營企業(yè)反映強烈的突出問題之一，民營企業(yè)申請貸款中間環(huán)節(jié)多、收費高、難度大，一些銀行惜貸、壓貸、抽貸、斷貸行為時有發(fā)生。
國務院辦公廳要求，銀監(jiān)會抓緊會同有關部門開展專項檢查，督促銀行業(yè)金融機構嚴格落實支持實體經(jīng)濟發(fā)展的各項政策措施，并于8月15日前將階段性整改結果和下一步整改工作重點報送國務院辦公廳，抄送國家發(fā)展改革委。
對于專項檢查內(nèi)容，國務院辦公廳也給出了答案：對小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速、小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平；要堅決查處銀行涉企亂收費；要引導金融機構運用大數(shù)據(jù)等新技術，創(chuàng)新適合中小微企業(yè)的融資模式，推動大型商業(yè)銀行擴大服務中小微企業(yè)業(yè)務。各�。▍^(qū)、市）人民政府要主動作為，積極推動改進金融服務，拓寬民營企業(yè)融資渠道，降低融資成本，推進政府主導的省級再擔保機構基本實現(xiàn)全覆蓋。
指導單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務中心
服務運營單位：茂名易商企業(yè)服務科技有限公司
