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“互聯(lián)網(wǎng)金融’這個詞給我們生活帶來便利的同時，不應該被不規(guī)范的行為玷污�！�7月10日，吳曉靈在第一屆中國金融科技大會2016上如此表示。
吳曉靈認為，今年是互聯(lián)網(wǎng)金融的整頓之年、監(jiān)管之年。無論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融科技（fintech），其本質(zhì)是信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用，并沒有改變金融業(yè)務的本質(zhì)。
吳曉靈稱，應該區(qū)分金融活動與“為金融服務的活動”，實行不同的監(jiān)管原則，如果是金融活動，對于資金中介、信用中介，必須進行有牌照管理。但是圍繞著金融活動有很多金融服務，這兩類金融活動應該有不同的監(jiān)管規(guī)則。
如何區(qū)分監(jiān)管?
根據(jù)《2015中國網(wǎng)絡借貸行業(yè)藍皮書》，P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展至今，累計曝出1263家問題平臺，其中2015年網(wǎng)貸行業(yè)共曝出896家問題平臺，占歷史累計數(shù)量的70.94%，是2014年的3.26倍。
近階段，隨著央行主導的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作在全國范圍內(nèi)陸續(xù)展開，2016年互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)迎來監(jiān)管寒冬。
吳曉靈認為，對于資金中介，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用不會改變資金中介“保本保息”的資產(chǎn)池其實是存款，這一風險特征。只要是“保本保息”，他就做了債權(quán)債務的轉(zhuǎn)換，本質(zhì)就是存款，為了對存款人負責，必須有資本充足率的監(jiān)管要求。
監(jiān)管當局在整頓非法金融時，打擊非法集資是最核心的部分。打擊非法吸收存款，對資金中介必須納入監(jiān)管。
對于信用中介而言，吳曉靈也明確，如果互聯(lián)網(wǎng)金融做信用中介，推薦的產(chǎn)品不能保證信息的充分、真實、完備披露的話，對投資者也有影響。因而，對于這種信用中介也需要牌照管理。
吳曉靈進一步表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中，應該區(qū)分金融活動與“為金融服務的活動”，實行不同的監(jiān)管原則，如果是金融活動，對于資金中介、信用中介，必須進行有牌照管理；但是圍繞著金融活動有很多金融服務，這兩類金融活動應該有不同的監(jiān)管規(guī)則。
此外吳曉靈還對近期火熱的“區(qū)快鏈金融”做出界定，她認為，信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的運用不會顛覆金融的本質(zhì)，貨幣的數(shù)字化或數(shù)字化貨幣必須根植于交易和投融資的需求，因而基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貨幣會面臨中央銀行制度同樣的問題。區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的運用可能不是貨幣創(chuàng)造而是價值傳輸與公共賬簿。
征信行業(yè)將面臨沖擊
吳曉靈指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中大數(shù)據(jù)的應用，要關(guān)注公民數(shù)據(jù)信息保護與數(shù)據(jù)財產(chǎn)保護。
2016年4月，歐盟公布了《歐盟數(shù)據(jù)保護一般條例》取代1995年生效的《數(shù)據(jù)保護命令》。其中指出，數(shù)據(jù)主體的權(quán)利包括：透明、告知權(quán)、可獲得權(quán)、修正權(quán)與被遺忘權(quán)、異議權(quán)、拒絕自動征像權(quán)、權(quán)利受損情況。
對于自動畫像權(quán)與社會征信，備受互聯(lián)網(wǎng)金融征信關(guān)注。根據(jù)《歐盟數(shù)據(jù)保護一般條例》，所謂自動畫像權(quán)，即任何通過自動化方式處理個人數(shù)據(jù)的活動，該活動服務于評估個人的特定方面，或者專門分析預測個人特定方面，包括工作表現(xiàn)、經(jīng)濟狀況、位置、健康狀況、個人偏好、可信賴程度等。
顯然，根據(jù)歐盟數(shù)據(jù)保護條例，每個個體都有拒絕自動畫像等權(quán)利，這會提高大批以個人畫像技術(shù)為核心競爭力的金融企業(yè)的放貸與風控系統(tǒng)。“拒絕自動畫像未來可能對我們的征信提出一定挑戰(zhàn)�！眳菚造`說。
吳曉靈指出，金融機構(gòu)和征信機構(gòu)可以查詢與客戶經(jīng)濟活動相關(guān)的個人信息，比如往來賬戶信息、水電費、公積金等繳費、電子商務等信息，這些數(shù)據(jù)等所有權(quán)包括了拒絕自動畫像權(quán)和數(shù)據(jù)可攜帶權(quán)，這兩個權(quán)限與征信成本有很大關(guān)系。
吳曉靈還稱，目前《網(wǎng)絡安全法》二審稿正在進行征求意見，據(jù)她透露，根據(jù)二審稿，網(wǎng)絡運營者應當建立健全用戶信息保護制度，對收集的用戶信息必須嚴格保密，使用公民個人信息應該公開收集。網(wǎng)絡運營者不得泄露、篡改、損毀其收集的公民個人信息，未經(jīng)被收集者同意不得向他人提供公民個人信息。但是經(jīng)過無法識別特定個人，且不能復制的除外。
吳曉靈稱，該法一旦通過，當前國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融征信領(lǐng)域，批量買賣個人在網(wǎng)絡上的服務信息將會受到一定限制。征信應遵循權(quán)益保護原則，防止、制止未經(jīng)本人授權(quán)、強制授權(quán)、一次性終身授權(quán)等侵權(quán)行為。
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