找服務(wù)
每個(gè)時(shí)代都有每個(gè)時(shí)代的故事。吳曉波說過記憶是有選擇性的，人們往往傾向于對(duì)自己有利的角度去記憶;時(shí)代更是如此，在不斷“優(yōu)勝劣汰”的選擇中尋找更加有利的發(fā)展方向。
于是，“數(shù)字化”這襲華服誕生了，似乎把它“穿”在當(dāng)今時(shí)代的身上看起來更熨帖、更合身。在面對(duì)各種支付戰(zhàn)爭(zhēng)、線上服務(wù)一體化等專有名詞的大量入侵下，仿佛所有的金融戰(zhàn)略都可與數(shù)字化攜手并進(jìn)。這種“高端、時(shí)尚”的溫度，同樣一點(diǎn)點(diǎn)流進(jìn)了中國普惠金融的“溫度計(jì)”中。
2016年8月20日下午，由上海財(cái)經(jīng)大學(xué)青島財(cái)富管理研究院主辦的第17期“金融家俱樂部青島金家?guī)X財(cái)富管理沙龍”在巨峰創(chuàng)業(yè)大廈舉行。中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長(zhǎng)孫天琦應(yīng)邀以“普惠金融”為主題展開演講。近100名來自金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的高管等參加了沙龍活動(dòng)，就該問題提出了新的探討。
G20數(shù)字化普惠的區(qū)域發(fā)展
“沒有電就沒有金融�！鄙除堃婚_始，孫天琦就講述了親身體會(huì)。“去年我去青海參加調(diào)研時(shí)，了解到青海有一個(gè)縣，2014年才通上電，金融和服務(wù)根本無法實(shí)現(xiàn)。當(dāng)電的問題解決后，當(dāng)?shù)劂y行才安裝了一個(gè)移動(dòng)POS點(diǎn)，但信號(hào)始終不好，每次都要爬到山頂上尋找信號(hào)。”
雖然中國提出普惠金融的時(shí)間已經(jīng)不短，但其發(fā)展的局限性依舊突出。由中國人民大學(xué)小微金融研究中心與經(jīng)濟(jì)管理出版社聯(lián)手主辦的中國普惠金融專題討論會(huì)暨《2015中國普惠金融發(fā)展報(bào)告》(綠皮書)指出：中國存在嚴(yán)重的金融結(jié)構(gòu)失衡。一邊是金融資源過剩，一邊是金融資源不足。中國金融供給與需求的金字塔完全倒置，形成嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)失衡，使最具有發(fā)展活力、創(chuàng)新活力的中小微企業(yè)以及偏遠(yuǎn)地區(qū)缺少金融服務(wù)。
在面對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體時(shí)，普惠金融的發(fā)展有了更高層次的需求——不僅要做好，更要公平。孫天琦指出，今年G20關(guān)于普惠金融的五個(gè)工作重點(diǎn)是：數(shù)字普惠金融、普惠金融指標(biāo)體系與數(shù)據(jù)庫、解決金融服務(wù)最后一公里問題、金融消費(fèi)者保護(hù)和金融消費(fèi)者教育、中小企業(yè)融資等。
孫天琦同時(shí)還就《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》進(jìn)行了詳細(xì)解讀：原則一——倡導(dǎo)利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)普惠金融發(fā)展;原則二——平衡好數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn);原則三——構(gòu)建恰當(dāng)?shù)臄?shù)字普惠金融法律和監(jiān)管框架;原則四——擴(kuò)展數(shù)字金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施生態(tài)系統(tǒng);原則五——采取負(fù)責(zé)任的數(shù)字金融措施保護(hù)消費(fèi)者;原則六——重視消費(fèi)者數(shù)字技術(shù)基礎(chǔ)知識(shí)和金融知識(shí)的普及;原則七——促進(jìn)數(shù)字金融服務(wù)的客戶身份識(shí)別;原則八——監(jiān)測(cè)數(shù)字普惠金融進(jìn)展。
有條理、有計(jì)劃的中國軌跡
“針對(duì)我國普惠金融發(fā)展過程中，存在普惠金融發(fā)展不均衡、普惠金融體系及相關(guān)法律法規(guī)體系不健全、金融基礎(chǔ)設(shè)施有待加強(qiáng)、商業(yè)可持續(xù)性有待提升等多個(gè)問題，我國制定了以提高金融服務(wù)覆蓋率和滿意度為總體目標(biāo)的普惠金融發(fā)展規(guī)劃。”孫天琦透露，根據(jù)規(guī)劃，我國將建立多元化、廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并設(shè)立農(nóng)村支付環(huán)境、信用信息體系。
要讓普惠金融落到實(shí)處，就要為中國“量體裁衣”出一個(gè)有條理、有計(jì)劃的中國軌跡。
指導(dǎo)思想為先，我國普惠金融的總體思路的指導(dǎo)思想始終圍繞全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì)精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持借鑒國際經(jīng)驗(yàn)與體現(xiàn)中國特色相結(jié)合、政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合、完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合，不斷提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。
更要緊緊圍繞基本原則——健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展、機(jī)會(huì)平等、惠及民生;市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo);防范風(fēng)險(xiǎn)、推進(jìn)創(chuàng)新;統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。
孫天琦指出，要健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，一要發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的作用，如開發(fā)性的政策性銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、大型銀行和社、村鎮(zhèn)銀行等;二要規(guī)范發(fā)展各類新型機(jī)構(gòu)，如小額貸款公司、金融租賃公司、融資租賃公司、以政府出資為主的融資擔(dān)當(dāng)機(jī)構(gòu)或基金、互聯(lián)網(wǎng)金融組織等;三要積極發(fā)揮保險(xiǎn)公司的保障優(yōu)勢(shì)，如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、農(nóng)村保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制等。
小城市的“大試點(diǎn)”
“基礎(chǔ)金融覆蓋難、重點(diǎn)主體滲透難、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)難”一直是全面實(shí)現(xiàn)普惠金融之路的“絆腳石”。
作為亟待解決金融局限性的寧波，作為小城市的“大試點(diǎn)”，成為各個(gè)省、市競(jìng)相學(xué)習(xí)的范例。2015年末，寧波市涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款同比分別增長(zhǎng)4.7%、4.5%，均低于全部貸款增速。據(jù)調(diào)查，全部企業(yè)的信貸滲透率僅為13.7%，小微企業(yè)更低。然而寧波創(chuàng)業(yè)風(fēng)氣濃厚，僅2014年新增的創(chuàng)業(yè)實(shí)體就達(dá)到11萬家，相關(guān)的金融需求類型豐富，具有典型性。而且，寧波經(jīng)濟(jì)增速進(jìn)入“換檔期”后，轉(zhuǎn)型升級(jí)需求迫切，也對(duì)金融業(yè)轉(zhuǎn)型提出了要求。這些使得寧波作為普惠金融的試點(diǎn)具有兩大優(yōu)勢(shì)——探索商業(yè)可持續(xù)、移動(dòng)金融基礎(chǔ)好。
針對(duì)目前的情況，八大試點(diǎn)特色開始展開，通過基礎(chǔ)金融服務(wù)全面化、移動(dòng)金融平臺(tái)產(chǎn)業(yè)化、同城結(jié)算服務(wù)移動(dòng)化、小微和“三農(nóng)”服務(wù)創(chuàng)新化等措施的實(shí)施，讓寧波的金融業(yè)重新注入活力。
孫天琦通過介紹寧波普惠金融綜合示范區(qū)成立的背景，并結(jié)合寧波經(jīng)驗(yàn)，對(duì)青島如何發(fā)展普惠金融提出建議�！巴ㄟ^平時(shí)掌握的零碎信息來看，青島和寧波在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上有一定差異�！鼻鄭u如果要推廣普惠金融，中小企業(yè)融資是需要監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)共同努力的核心。在涉農(nóng)金融方面，結(jié)合青島漁業(yè)比較發(fā)達(dá)的現(xiàn)狀，可以做一些融資方面的創(chuàng)新。“青島做普惠金融的話，應(yīng)該在一些偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，做一些基礎(chǔ)的金融服務(wù)工作�！睂O天琦強(qiáng)調(diào)，普惠金融發(fā)展的初期應(yīng)該給予較大力度的資金支持。
截至目前，“金融家俱樂部青島金家?guī)X財(cái)富管理沙龍”已經(jīng)成功舉辦了17期，先后邀請(qǐng)到中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚，華為國際咨詢委員會(huì)顧問田濤，著名獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家、財(cái)經(jīng)評(píng)論人馬光遠(yuǎn)，中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部部長(zhǎng)徐洪才等，專家學(xué)者們分別就我國宏觀經(jīng)濟(jì)、公司管理、房地產(chǎn)、股市等當(dāng)下經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題開展講座，不僅為青島金融生態(tài)圈的建設(shè)貢獻(xiàn)了來自學(xué)術(shù)界的力量，更讓金融的“溫度”暖意洋洋。
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第17期“金融家俱樂部·金家?guī)X財(cái)富管理沙龍”成功舉辦
中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長(zhǎng)孫天琦談普惠金融發(fā)展
8月20日下午，由上海財(cái)經(jīng)大學(xué)青島財(cái)富管理研究院主辦的第17期“金融家俱樂部·青島金家?guī)X財(cái)富管理沙龍”在巨峰創(chuàng)業(yè)大廈舉行。中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局副局長(zhǎng)孫天琦應(yīng)邀以“普惠金融”為主題展開演講。近100名來自金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的高管等參加了沙龍活動(dòng)。
在當(dāng)天的活動(dòng)中，孫天琦主要從G20與普惠金融、我國普惠金融發(fā)展規(guī)劃、寧波普惠金融綜合示范區(qū)的試點(diǎn)探索等三大方面進(jìn)行演講。
他指出，今年G20關(guān)于普惠金融的五個(gè)工作重點(diǎn)是：數(shù)字普惠金融、普惠金融指標(biāo)體系與數(shù)據(jù)庫、解決金融服務(wù)最后一公里問題、金融消費(fèi)者保護(hù)和金融消費(fèi)者教育、中小企業(yè)融資等。
孫天琦表示，目前我國普惠金融發(fā)展過程中，存在普惠金融發(fā)展不均衡、普惠金融體系及相關(guān)法律法規(guī)體系不健全、金融基礎(chǔ)設(shè)施有待加強(qiáng)、商業(yè)可持續(xù)性有待提升等多個(gè)問題。對(duì)此，我國制定了以提高金融服務(wù)覆蓋率和滿意度為總體目標(biāo)的普惠金融發(fā)展規(guī)劃。他透露，根據(jù)規(guī)劃，我國將建立多元化、廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并設(shè)立農(nóng)村支付環(huán)境、信用信息體系。
隨后，他介紹了寧波普惠金融綜合示范區(qū)成立的背景，并結(jié)合寧波經(jīng)驗(yàn)對(duì)青島如何發(fā)展普惠金融提出建議�！巴ㄟ^平時(shí)掌握的零碎信息來看，青島和寧波在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上有一定差異。”他說，青島如果要推廣普惠金融，中小企業(yè)融資是需要監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)共同努力的核心。在涉農(nóng)金融方面，結(jié)合青島漁業(yè)比較發(fā)達(dá)的現(xiàn)狀，可以做一些融資方面的創(chuàng)新�！扒鄭u做普惠金融的話，應(yīng)該在一些偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，做一些基礎(chǔ)的金融服務(wù)工作。”孫天琦強(qiáng)調(diào)，普惠金融發(fā)展的初期應(yīng)該給予較大力度的資金支持。
記者了解到，“普惠金融”最早由聯(lián)合國于2005年提出，強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)政策扶持和完善市場(chǎng)機(jī)制，使邊遠(yuǎn)貧窮地區(qū)、小微企業(yè)和社會(huì)低收入人群能夠獲得價(jià)格合理、方便快捷的金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的可獲得性。
據(jù)介紹，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)青島財(cái)富管理研究院是由青島市人民政府和上海財(cái)經(jīng)大學(xué)共建的獨(dú)立事業(yè)單位法人。經(jīng)過一年多的發(fā)展，研究院聯(lián)合美國加州大學(xué)伯克利分校成立了“上財(cái)(青島)-伯克利(哈斯)國際人才培養(yǎng)基地”，并開設(shè)了“上財(cái)-伯克利金融碩士(全球財(cái)富管理方向)學(xué)歷學(xué)位教育項(xiàng)目”、“上財(cái)-伯克利國際商務(wù)學(xué)歷學(xué)位教育項(xiàng)目”“金融學(xué)專業(yè)高級(jí)課程班”、EMBA、金融EMBA等教育項(xiàng)目，同時(shí)研究院還根據(jù)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)以及政府需求，定制化的設(shè)計(jì)一些課程，為青島乃至山東范圍內(nèi)的企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、政府和社會(huì)組織提供高層次培訓(xùn)。
截至目前，“金融家俱樂部·青島金家?guī)X財(cái)富管理沙龍”已經(jīng)成功舉辦了17期，先后邀請(qǐng)到中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚，華為國際咨詢委員會(huì)顧問田濤，著名獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)家、財(cái)經(jīng)評(píng)論人馬光遠(yuǎn)，中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心經(jīng)濟(jì)研究部部長(zhǎng)徐洪才等，專家學(xué)者們分別就我國宏觀經(jīng)濟(jì)、公司管理、房地產(chǎn)、股市等當(dāng)下經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題開展講座，為青島金融生態(tài)圈的建設(shè)貢獻(xiàn)了來自學(xué)術(shù)界的力量。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
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