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3月5日上午，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在第十二屆全國人大第五次會議上做2017年《政府工作報告》(下稱《報告》)，其中關(guān)于金融體制改革的工作仍是市場關(guān)注的重點。今年的金融改革重心放在了支持實體經(jīng)濟(jì)，防止脫實向虛。與往年不同的是，今年的改革更加強(qiáng)調(diào)防控金融風(fēng)險。李克強(qiáng)指出，當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等積累的風(fēng)險要高度警惕。
當(dāng)日下午，第一財經(jīng)記者在政協(xié)經(jīng)濟(jì)組駐地了解到，這一項改革布局引發(fā)了來自監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)界政協(xié)委員們的激烈討論。
央行副行長易綱在3月5日下午政協(xié)小組討論會后表示，今年金融監(jiān)管的方向主要還是支持實體經(jīng)濟(jì)，第二個是防范金融風(fēng)險。他并稱，除了李克強(qiáng)總理政府工作報告中提到的幾項金融風(fēng)險，還有一些表外業(yè)務(wù)，都是央行應(yīng)該關(guān)注的，央行有信心控制好這些風(fēng)險。
全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹在政協(xié)經(jīng)濟(jì)組的發(fā)言中表示，政府工作報告這次提出設(shè)立普惠金融事業(yè)部，對小微企業(yè)而言是一個福音，其中，中小銀行可以發(fā)揮巨大的作用。
作為企業(yè)家代表，聯(lián)想集團(tuán)董事長兼CEO楊元慶對第一財經(jīng)記者表示，解決資金脫實向虛，除了銀行自身的一些革新，大企業(yè)也可以在這方面做出貢獻(xiàn)。
支持實體經(jīng)濟(jì) 防止脫實向虛
《報告》中強(qiáng)調(diào)，抓好金融體制改革。促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)突出主業(yè)、下沉重心，增強(qiáng)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力，防止脫實向虛。
其中一項重要的舉措是，鼓勵大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，國有大銀行要率先做到，實行差別化考核評價辦法和支持政策，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
中國人民銀行西安分行黨委書記、行長白鶴祥對第一財經(jīng)記者表示，之所以提出這一條，目的是希望資金能夠支持基層，尤其是縣域以下的“三農(nóng)”、小微企業(yè)。
“大銀行現(xiàn)在縣域的分支機(jī)構(gòu)有‘抽水機(jī)效應(yīng)’，資金拿到大城市投放，對基層的金融支持相對就沒有了，如果做普惠金融，大型金融機(jī)構(gòu)通過在縣域設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者事業(yè)部，就可以把吸收的錢放給當(dāng)?shù)��！卑Q祥告訴第一財經(jīng)記者。
他稱，這在國外有非常成熟的做法，美國就有《社區(qū)再投資法案》，規(guī)定縣域以下吸收的資金，要有一定的比例投入到當(dāng)?shù)亍?/span>
不過，白鶴祥也稱，這對大銀行來說存在一個收益和成本核算問題，但是，國有大銀行有這一社會責(zé)任。
閆冰竹在經(jīng)濟(jì)組的發(fā)言中表示，設(shè)立普惠金融事業(yè)部，中小銀行可以發(fā)揮巨大的作用�！霸诮鹑诠┙o側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中，應(yīng)充分激發(fā)金融體系競爭活力，擴(kuò)大金融服務(wù)有效供給。”閆冰竹告訴第一財經(jīng)記者，在金融領(lǐng)域中，總體的金融供給仍然不足。
“我在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，很多區(qū)域只有存款、沒有貸款，金融的微循環(huán)不暢，有效供給不足，金融資源的配置存在結(jié)構(gòu)性問題�！彼Q，破解這個問題，需要更加重視和充分發(fā)揮中小銀行的作用，通過“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)競爭活力，更好地適應(yīng)和引導(dǎo)金融需求。比如，河北蠡縣農(nóng)信社的改制重組，推動了“金融活水進(jìn)萬家”。
楊元慶也是參與經(jīng)濟(jì)組第36組討論的成員之一，3月5日下午，他在會后對第一財經(jīng)記者表示，解決資金脫實向虛，除了銀行自身的一些革新，大企業(yè)也可以在這方面做出貢獻(xiàn)。比如說，中小企業(yè)拿到貸款比較困難，但是很多中小企業(yè)都是大企業(yè)的上下游企業(yè)，“我們跟這些企業(yè)有長期做生意的記錄，這些數(shù)據(jù)都可以作為銀行對這些中小企業(yè)征信的依據(jù)。”他稱。
楊元慶還表示，甚至可以嘗試在大企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈或者上下游的金融。“利用大型企業(yè)對這些中小企業(yè)更加了解的優(yōu)勢，來把資金用到真正的實體經(jīng)濟(jì)里去�！睏钤獞c告訴第一財經(jīng)記者。
把防金融風(fēng)險置于首位
值得關(guān)注的是，今年的《報告》更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險：當(dāng)前系統(tǒng)性風(fēng)險總體可控，但對不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等積累的風(fēng)險要高度警惕。穩(wěn)妥推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風(fēng)險點，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風(fēng)險“防火墻”。
李克強(qiáng)表示：”我國經(jīng)濟(jì)基本面好，商業(yè)銀行資本充足率、撥備覆蓋率比較高，可動用的工具和手段多。對守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融的底線，我們有信心和底氣、有能力和辦法。“
閆冰竹告訴第一財經(jīng)記者，上述影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等蘊(yùn)藏的金融風(fēng)險確實不容忽視，包括資本市場的問題，這些都屬于虛擬經(jīng)濟(jì)，使得實體經(jīng)濟(jì)獲得資金困難，現(xiàn)在很多企業(yè)都開始玩金融，這從國家層面上，確實應(yīng)該高度重視。
實際上，從去年7月以來，我國的宏觀調(diào)控重心就已經(jīng)側(cè)重于防范金融風(fēng)險、抑制資產(chǎn)泡沫，把防控金融風(fēng)險擺在更加重要的位置。
《報告》中也對防風(fēng)險的大背景給出了貨幣政策的總基調(diào)：貨幣政策要保持穩(wěn)健中性。
今年，廣義貨幣M2和社會融資規(guī)模余額預(yù)期增長均為12%左右，比去年的13%進(jìn)一步下調(diào)。白鶴祥對第一財經(jīng)記者表示：“這很正常，整個社會都在去杠桿。”
《報告》還指出，要綜合運(yùn)用貨幣政策工具，維護(hù)流動性極本穩(wěn)定，合理引導(dǎo)市場利率水平，疏通傳導(dǎo)機(jī)制，促進(jìn)金融資源更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)。
不過，今年6.5%的經(jīng)濟(jì)增速目標(biāo)并不低。白鶴祥對第一財經(jīng)記者稱，信貸增速的收縮并不會制約實體經(jīng)濟(jì)的增速，因為去杠桿的對象就是“僵尸”企業(yè)、過剩產(chǎn)能，如果停止這一塊的貸款，放到其他行業(yè)和企業(yè)上，反而會促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
閆冰竹對防控風(fēng)險提出如下建議：第一，在宏觀層面，積極參與全球經(jīng)濟(jì)金融治理，構(gòu)筑各國政策協(xié)調(diào)的國際經(jīng)濟(jì)金融新秩序。增強(qiáng)各國宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)性，進(jìn)一步放大我國“金融穩(wěn)定器”作用，構(gòu)建新型全球經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定機(jī)制，形成全球金融安全網(wǎng)，更好防范全球金融風(fēng)險，不斷優(yōu)化世界經(jīng)濟(jì)金融秩序和全球經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)環(huán)境。
第二，在監(jiān)管層面，堅持宏微觀審慎并重原則，提升風(fēng)險監(jiān)管能力。微觀審慎監(jiān)管關(guān)注的是單個金融機(jī)構(gòu)，宏觀審慎監(jiān)管關(guān)注的是金融體系及其與實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度。要完善縱向和橫向聯(lián)動監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步建立健全信息共享和監(jiān)管協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制，制定協(xié)同監(jiān)管應(yīng)急預(yù)案，提升風(fēng)險監(jiān)管能力。
第三，在市場層面，構(gòu)建多元化、市場化的金融體系，緩解“三期疊加”金融風(fēng)險隱患�！笆濉币�(guī)劃將“完善金融機(jī)構(gòu)和市場體系”，作為金融體制改革的首要內(nèi)容。實踐證明，大力發(fā)展中小銀行，有助于破解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，激發(fā)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，通過“鯰魚效應(yīng)”，激發(fā)金融市場活力，這有助于降低金融企業(yè)客戶集中度和風(fēng)險隱患。
第四，在微觀層面，推動金融企業(yè)持續(xù)完善公司治理，全面強(qiáng)化風(fēng)險管理。進(jìn)一步深化金融企業(yè)混合所有制改革，堅持對資本監(jiān)管、讓市場選人，完善公司治理機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險治理能力。通過“輕資本”、“輕資產(chǎn)”等戰(zhàn)略，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，消除周期性和結(jié)構(gòu)性風(fēng)險隱患；通過樹立全面風(fēng)險管理意識，完善全面風(fēng)險管理體系，積極引入或自主開發(fā)新型風(fēng)險計量工具、模型和平臺，多渠道化解處置存量不良資產(chǎn)，實現(xiàn)金融企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
（第一財經(jīng)實習(xí)記者熊天琪對本文亦有貢獻(xiàn)）
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