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“央行決定對普惠金融實施定向降準，更堅定了我們重點支持小微企業(yè)發(fā)展的信心�！眹鴳c節(jié)后上班第一天，湖南華融湘江銀行小微金融部負責(zé)人王志兵告訴記者。該行充分利用支小再貸款扶持小微企業(yè)成長，2016年至今，已累計獲得了26億元的支小再貸款且均已投放到位，目前支小再貸款余額16億元。該行把支小再貸款用在實處，為小微企業(yè)發(fā)展送去了“及時雨”和“真實惠”。
快貸馳援 為小微客戶送去“及時雨”
2016年，湖南省衡陽市衡東縣某水務(wù)公司污水處理項目一期提質(zhì)改造、二期擴建迫在眉睫，但企業(yè)卻面臨資金困難，且因企業(yè)項目立項、辦證等原因?qū)е聲簳r無法向銀行申請貸款。正當(dāng)該企業(yè)一籌莫展之際，華融湘江銀行衡東縣支行向企業(yè)表達了愿意提供信貸支持的意向。該行根據(jù)企業(yè)污水處理30年經(jīng)營權(quán)限測算，初步同意對企業(yè)進行授信1800萬元，期限5年。鑒于該企業(yè)當(dāng)時的特殊情況，該支行一邊協(xié)調(diào)有關(guān)部門加快企業(yè)相關(guān)證照辦理及項目立項進程，一邊做好授信的前期準備工作。待企業(yè)證照辦理及項目立項完成之后，華融湘江銀行衡陽分行積極對接總行支小再貸款資金，并根據(jù)分行貸審會的批復(fù)決定按照綠色通道為企業(yè)辦理授信用信手續(xù)，7個工作日內(nèi)實現(xiàn)了放款。
“華融湘江銀行的貸款，真是一場‘及時雨’，及時幫助我們渡過了難關(guān)”，該企業(yè)負責(zé)人由衷地感嘆到。該企業(yè)得到資金支持后順利完成了污水處理項目一期提質(zhì)及二期擴建，企業(yè)污水處理效率因而大幅提升，后經(jīng)有關(guān)部門評估認定，衡東縣某水務(wù)有限公司的污水處理資質(zhì)由一級B類升格為一級A類。
主動降息 讓小微客戶得到“真實惠”
湖南省株洲市某物業(yè)管理公司主要承接政府的環(huán)衛(wèi)業(yè)務(wù)，屬于公益事業(yè)，利潤微薄。近年來，隨著株洲市城市建設(shè)的加快，該物業(yè)公司承接的環(huán)衛(wèi)工作量也日益增加，增加作業(yè)設(shè)備、擴充員工隊伍被提上日程。但是，企業(yè)沒有太多的自有資金來完成這種“擴大再生產(chǎn)”，如向銀行申請貸款，又可能無力承擔(dān)高額的利息費用，且無法向銀行提供合格抵質(zhì)押品。一次偶然的機會，企業(yè)負責(zé)人聽說華融湘江銀行這幾年在扶持小微企業(yè)方面很有成效，于是抱著試一試的心態(tài)到該行株洲分行咨詢。該分行經(jīng)過仔細研究，基于該物業(yè)公司每年的納稅信用等級和納稅金額，基本同意給予200萬元純信用的流動資金貸款“稅聯(lián)貸”；同時，積極聯(lián)系總行請求用支小再貸款資金按較優(yōu)惠的利率發(fā)放該筆貸款并獲得支持。最終，物業(yè)公司以4.5%的年利率從華融湘江銀行獲得了200萬元信用貸款。
央行降息后，華融湘江銀行主動降低貸款利率，把實惠讓渡給小微客戶，切實減輕小微企業(yè)融資負擔(dān)。目前，該行小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率已從2013年的8.10%降到了2017年6月份的6.19%。該行運用支小再貸款資金發(fā)放的小微貸款，沒有一筆貸款利率超過6.25%，還有不少是按照基準利率（4.35%）發(fā)放的。
批量授信 實現(xiàn)企業(yè)集群融資“模式化”
該行根據(jù)小微企業(yè)大多集聚共生或者經(jīng)營模式具有共性的特點，創(chuàng)新開展小微業(yè)務(wù)模式化經(jīng)營�；谀Ｊ交�(jīng)營的理念，該行在近期推出了“銀保租”模式化經(jīng)營項目，并通過支小再貸款資金對接項目落地。
“銀保租”模式化經(jīng)營項目著眼于湖南營運車消費市場，由銀行、保險和租賃公司三方創(chuàng)造性開展合作，為客戶量身定制融資方案，該行提供總授信2億元（貸款利率不高于6%），保險公司承擔(dān)履約保證保險，租賃公司篩選客戶并負責(zé)后期監(jiān)控。通過實施“銀保租”模式，該行預(yù)計可批量獲取約200個小微客戶�！般y保租”模式化經(jīng)營項目實現(xiàn)了客戶、租賃公司、保險公司和銀行的“四方共贏”。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
服務(wù)運營單位：茂名易商企業(yè)服務(wù)科技有限公司
