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2017年，“監(jiān)管從嚴(yán)”成了金融業(yè)內(nèi)的主旋律，金融租賃公司也不例外。
今年以來，共有7家金融租賃公司遭遇監(jiān)管罰單，分別是江蘇金融租賃、山東通惠金融租賃、中國金融租賃、山西金融租賃、北銀金融租賃、珠江金融租賃和河北金融租賃，7家公司及相關(guān)個(gè)人合計(jì)被處罰金額為490萬元。
在遭遇處罰的7家公司中，以中國金融租賃遭遇罰單次數(shù)最多，受罰金額最重。2017年5月份，天津銀監(jiān)局以“未經(jīng)任職資格審查任命副董事長”、“未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)場所，且未在規(guī)定期限內(nèi)完成整改”、“集中度超標(biāo)”、“違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易”，對中國金融租賃分別處以20萬元、150萬元、50萬元、80萬元的罰款，合計(jì)處罰金額達(dá)300萬元。
業(yè)內(nèi)資深人士表示，隨著金融租賃公司的不斷增多、行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展期，部分公司在業(yè)務(wù)發(fā)展提速的同時(shí)，在項(xiàng)目管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面出現(xiàn)紕漏。隨著監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，預(yù)計(jì)明年罰單數(shù)量將會有增無減。
兩家金租公司
因違規(guī)提供融資被罰
12月22日，財(cái)政部對外通報(bào)江蘇、貴州兩省近期查實(shí)多起地方政府違法違規(guī)舉債擔(dān)保問題，責(zé)令限期整改，并對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了不同程度處分。事實(shí)上，對于地方違法違規(guī)舉債行為，今年財(cái)政部已發(fā)布了多項(xiàng)政策進(jìn)行規(guī)范。截至目前，已有重慶、山東、河南、湖北、貴州、江蘇多省市陸續(xù)對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)處分。
就在各地方嚴(yán)查違法違規(guī)舉債情況之時(shí)，部分金融租賃公司業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題也隨之被暴露出來。
今年3月份，重慶市公布其處理個(gè)別區(qū)縣違法違規(guī)舉債擔(dān)保問題的情況。2015年6月份及8月份，黔江區(qū)教委與江蘇金融租賃簽訂兩個(gè)《融資租賃合同》，融資1億元。經(jīng)整改后，黔江區(qū)財(cái)政局出具的相關(guān)文件被撤回，其擔(dān)保責(zé)任亦被解除。隨后，4月11日，江蘇銀監(jiān)局連續(xù)開出三張罰單，以“違規(guī)為地方政府提供融資”的理由對江蘇金融租賃處以30萬元的罰款，并對公司副總經(jīng)理及業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行警告，并分別處以5萬元的罰款。
而除了江蘇金融租賃外，今年8月15日，山東匯通金融租賃有限公司也因“違規(guī)向平臺公司提供融資”而被山東銀監(jiān)局處以20萬元的罰款。
根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)地方政府性債務(wù)管理的意見》（國發(fā)〔2014〕43號），金融機(jī)構(gòu)等不得違法違規(guī)向地方政府提供融資，不得要求地方政府違法違規(guī)提供擔(dān)保。金融機(jī)構(gòu)等違法違規(guī)提供政府性融資的，應(yīng)自行承擔(dān)相應(yīng)損失，并按照商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)追究相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。事實(shí)上，包括金融租賃公司在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在地方政府違法違規(guī)舉債中往往起到推波助瀾的作用。
近日，審計(jì)署網(wǎng)站公布《財(cái)政部關(guān)于堅(jiān)決制止地方政府違法違規(guī)舉債遏制隱性債務(wù)增量情況的報(bào)告》，揭露地方政府違法違規(guī)舉債的四大主要原因。其中，財(cái)政部明確點(diǎn)出，除了一些地方黨政領(lǐng)導(dǎo)干部政績觀不正確、項(xiàng)目實(shí)施責(zé)任不落實(shí)、違法違規(guī)融資行為問責(zé)不到位等原因，一些金融機(jī)構(gòu)推波助瀾也是違規(guī)舉債的成因之一。
7家公司被罰490萬元
審慎經(jīng)營成監(jiān)管重點(diǎn)
2017年被業(yè)內(nèi)稱為“監(jiān)管年”，這一點(diǎn)對于金融租賃公司來說亦不例外。除上述兩家公司因違規(guī)提供融資被罰外，今年以來還有5家金融租賃公司接到監(jiān)管罰單，分別是中國金融租賃、山西金融租賃、北銀金融租賃、珠江金融租賃和河北金融租賃，5家公司及相關(guān)個(gè)人合計(jì)被處罰金額430萬元。
在遭遇處罰的7家公司中，中國金融租賃遭遇罰單次數(shù)最多，受罰金額最重。2017年5月26日，天津銀監(jiān)局連續(xù)下發(fā)4起針對中國金融租賃的行政處罰（津銀監(jiān)罰決字〔2017〕15-18號），處罰案由分別是“未經(jīng)任職資格審查任命副董事長”、“未經(jīng)批準(zhǔn)變更營業(yè)場所，且未在規(guī)定期限內(nèi)完成整改”、“集中度超標(biāo)”、“違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易”，分別處以20萬元、150萬元、50萬元、80萬元的罰款，合計(jì)處罰金額達(dá)300萬元。
根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司變更公司名稱、變更組織形式、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍、變更注冊資本、變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、修改公司章程、變更公司住所或營業(yè)場所、變更董事和高級管理人員、合并或分立等事項(xiàng)，均須報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)�；诖耍衲�9月12日，珠江金融租賃也因“未經(jīng)任職資格審查任命高級管理人員”的理由，被廣東銀監(jiān)局處于50萬元的罰款。
另外，因集中度被處罰的金融租賃公司也非中國金融租賃一家。今年5月26日，山西金融租賃因“單一客戶融資集中度超比例”而被山西銀監(jiān)局處以20萬元的罰款，公司法定代表人被予以警告。根據(jù)監(jiān)管要求，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的30%，對單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過資本凈額的50%，從處罰情況看，這也是金融租賃公司易“踩雷”的區(qū)域之一。
除此之外，關(guān)聯(lián)交易亦是監(jiān)管重點(diǎn)之一。中國金融租賃因“違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易”被處以80萬元的罰款正是前車之鑒。除上述公司外，另有兩公司因在業(yè)務(wù)中違反“審慎經(jīng)營規(guī)則”而招致處罰。2017年8月8日，北銀金融租賃因“融資租賃業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”被北京銀監(jiān)局責(zé)令改正并處以40萬元的罰款。無獨(dú)有偶，11月30日，河北金融租賃也因“租前調(diào)查不充分，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”的理由，被河北銀監(jiān)局罰款20萬元。
業(yè)內(nèi)資深人士表示，隨著金融租賃公司的不斷增多、行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展期，部分公司在業(yè)務(wù)發(fā)展提速的同時(shí)忽視了公司自身建設(shè)，在項(xiàng)目管理、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面出現(xiàn)紕漏。隨著監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，預(yù)計(jì)明年罰單數(shù)量將會有增無減。
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