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建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點(diǎn)解決隱形股東、股份代持等問題。
明確主要股東范圍，加強(qiáng)對主要股東行為的規(guī)范，重點(diǎn)解決大股東濫用股東權(quán)利、干預(yù)銀行經(jīng)營等問題。
強(qiáng)化商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理，重點(diǎn)解決利益輸送、掏空銀行等問題。
明確金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則，重點(diǎn)解決利用金融產(chǎn)品入股問題。
為加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，銀監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》的制定和發(fā)布是銀監(jiān)會深入貫徹落實(shí)黨的十九大精神和習(xí)近平總書記關(guān)于做好金融工作系列重要講話精神的重大舉措，也是整治金融市場亂象、彌補(bǔ)監(jiān)管短板的重要規(guī)制。針對違反規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)持有銀行股權(quán)、入股資金來源不符合自有資金要求、違規(guī)代持、股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象，《辦法》旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強(qiáng)股東資質(zhì)的穿透審查，加大對違法違規(guī)行為的查處力度，保護(hù)商業(yè)銀行存款人和其他客戶合法權(quán)益，維護(hù)股東合法利益，從而保障商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。
《辦法》包括總則、股東責(zé)任、商業(yè)銀行職責(zé)、信息披露、監(jiān)督管理、法律責(zé)任、附則七個章節(jié)，共五十九條。《辦法》突出問題導(dǎo)向，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：
一是建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點(diǎn)解決隱形股東、股份代持等問題。股東信息的全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，是商業(yè)銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)。針對隱形股東、股份代持等違規(guī)行為，《辦法》明確了主要股東信息報送責(zé)任、商業(yè)銀行信息核實(shí)責(zé)任以及監(jiān)管部門的最終認(rèn)定責(zé)任，建立健全了“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。
二是明確主要股東范圍，加強(qiáng)對主要股東行為的規(guī)范，重點(diǎn)解決大股東濫用股東權(quán)利、干預(yù)銀行經(jīng)營等問題。重點(diǎn)將主要股東界定為“持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足百分之五但對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的股東”。在信息披露、入股數(shù)量、持股期限、資本補(bǔ)充以及公司治理等方面，對主要股東提出明確要求，切實(shí)防范大股東違規(guī)干預(yù)商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)象。
三是強(qiáng)化商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理，重點(diǎn)解決利益輸送、掏空銀行等問題�！掇k法》將主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人納入商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方管理，覆蓋商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險的各類關(guān)聯(lián)交易類型，防止股東通過同業(yè)投資、資管計劃等渠道轉(zhuǎn)移、侵占商業(yè)銀行資金行為。
四是明確金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則，重點(diǎn)解決利用金融產(chǎn)品入股問題�？紤]到當(dāng)前信托產(chǎn)品、公募基金、私募基金、證券公司資管計劃、基金及其子公司資管計劃和保險資管計劃等金融產(chǎn)品已成為證券市場的重要投資者，《辦法》規(guī)定了金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則。即金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。此外，商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份。
五是強(qiáng)化監(jiān)管部門職責(zé)，明確監(jiān)管手段�！掇k法》貫徹分類監(jiān)管原則，將對商業(yè)銀行經(jīng)營管理有重大影響的主要股東作為監(jiān)管重點(diǎn)。設(shè)立專章規(guī)定監(jiān)管部門在股權(quán)管理方面的監(jiān)管職責(zé)和手段，重點(diǎn)加強(qiáng)穿透監(jiān)管、對違規(guī)不改正的股東采取限制股東權(quán)利，責(zé)令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等監(jiān)管措施。同時，通過信息披露、聯(lián)合懲戒等方式，借助市場力量做好股權(quán)監(jiān)管工作。
為配合《辦法》實(shí)施，銀監(jiān)會將印發(fā)通知，重點(diǎn)解決存量股東規(guī)范問題。
銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》答記者問
為規(guī)范商業(yè)銀行股東行為，保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)股東的合法利益，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展，銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人回答了記者提問。
一、發(fā)布《辦法》的背景是什么？
答：銀監(jiān)會一直積極貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于防控金融風(fēng)險、彌補(bǔ)監(jiān)管短板的決策部署，大力排查監(jiān)管制度漏洞，堅決治理市場亂象，堅決打擊違法行為。當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，社會資本發(fā)起設(shè)立、參股或收購銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性不斷提高。但一些亂象也隨之發(fā)生，如違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權(quán)利損害銀行利益等。為治理上述市場亂象，切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，銀監(jiān)會組織起草了《辦法》。
二、《辦法》確立了哪些立法原則？
答：《辦法》提出了“分類管理、資質(zhì)優(yōu)良、關(guān)系清晰、權(quán)責(zé)明確、公開透明”的二十字原則。分類管理，即根據(jù)對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響，將股東分為主要股東和一般股東。資質(zhì)優(yōu)良，即商業(yè)銀行股東應(yīng)是公司治理良好、財務(wù)狀況穩(wěn)健、誠實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，并符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管規(guī)定。關(guān)系清晰，即商業(yè)銀行的股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等各方關(guān)系應(yīng)清晰透明。權(quán)責(zé)明確，即商業(yè)銀行股東應(yīng)依法行使股東權(quán)利，履行法定義務(wù)；商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對股權(quán)事務(wù)的管理；銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法實(shí)施監(jiān)管。公開透明，即商業(yè)銀行及其股東應(yīng)根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，充分披露相關(guān)信息，接受社會監(jiān)督。
三、《辦法》在穿透監(jiān)管方面有哪些舉措？
答：建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門的“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。股東方面，《辦法》要求主要股東應(yīng)向商業(yè)銀行和監(jiān)管部門逐層說明股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或一致行動人關(guān)系；存在虛假陳述、隱瞞的股東將可能被限制股東權(quán)利。商業(yè)銀行方面，《辦法》要求其加強(qiáng)對股東資質(zhì)的審查，應(yīng)對主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人信息進(jìn)行核實(shí)并掌握其變動情況；未履行穿透審查職責(zé)的，要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。監(jiān)管部門方面，《辦法》要求將股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人的持股比例合并計算；監(jiān)管部門有權(quán)對股東的關(guān)聯(lián)方、一致行動人、實(shí)際控制人及最終受益人進(jìn)行認(rèn)定；對隱瞞不報或提供虛假材料的股東，有權(quán)采取監(jiān)管措施，限制相關(guān)股東權(quán)利。
四、《辦法》對主要股東提出了哪些要求？
答：《辦法》落實(shí)分類監(jiān)管原則，將監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為。一是要求主要股東書面承諾遵守法規(guī)規(guī)定并說明入股商業(yè)銀行目的。二是要求主要股東披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人。三是限制主要股東入股商業(yè)銀行數(shù)量。四是建立主要股東行為負(fù)面清單。五是要求主要股東自取得股份之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。六是要求主要股東不得違規(guī)干預(yù)商業(yè)銀行經(jīng)營管理。七是要求主要股東承擔(dān)資本補(bǔ)充責(zé)任。八是要求主要股東建立風(fēng)險隔離機(jī)制。九是要求主要股東防范因人員交叉任職引起利益沖突。
五、入股商業(yè)銀行有哪些數(shù)量限制？
答：為保障銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行和持續(xù)健康發(fā)展，《辦法》明確規(guī)定，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過1家。同時也明確了例外條款，即根據(jù)國務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)并購重組高風(fēng)險商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。
六、在關(guān)聯(lián)交易管理方面有哪些舉措？
答：《辦法》強(qiáng)化了商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理。在關(guān)聯(lián)方范圍方面，《辦法》要求商業(yè)銀行按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人作為自身的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行管理。在關(guān)聯(lián)授信方面，一是明確授信限額。參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，明確商業(yè)銀行對主要股東或其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%；對單個主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。二是明確授信的內(nèi)涵和外延。明確授信包括貸款（含貿(mào)易融資）、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔(dān)保、貸款承諾，以及其他實(shí)質(zhì)上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)。在其他關(guān)聯(lián)交易方面，一是細(xì)化其他關(guān)聯(lián)交易類型。明確其他關(guān)聯(lián)交易，包括自用動產(chǎn)和不動產(chǎn)買賣或租賃；信貸資產(chǎn)買賣；抵債資產(chǎn)的接收和處置；提供信用增值、信用評估、資產(chǎn)評估、法律、信息、技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施等服務(wù)；委托或受托銷售以及其他交易。二是明確關(guān)聯(lián)交易原則。明確開展上述交易應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行，防止風(fēng)險傳染和利益輸送。
七、關(guān)于金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行的規(guī)定有哪些考慮？
答：《辦法》第二十五條規(guī)定“金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計不得超過該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過其他手段控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份”。主要考慮有三點(diǎn)：一是金融產(chǎn)品投資上市商業(yè)銀行，有利于活躍市場股份交易和融資，不能簡單禁止。二是金融產(chǎn)品不符合現(xiàn)行許可規(guī)章關(guān)于持股5%以上股東資質(zhì)條件的相關(guān)規(guī)定，而且金融產(chǎn)品通常有存續(xù)期限，不具備持續(xù)向商業(yè)銀行補(bǔ)充資本的能力。三是要防止主要股東利用金融產(chǎn)品持有商業(yè)銀行股份，增強(qiáng)對商業(yè)銀行的控制力，規(guī)避自有資金入股的監(jiān)管要求。綜合考慮上述因素，《辦法》規(guī)定了金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則。
八、對違法違規(guī)股東有哪些監(jiān)管手段和措施？
答：《辦法》設(shè)立專章規(guī)定監(jiān)管部門在股權(quán)管理方面的監(jiān)管重點(diǎn)。一是明確穿透監(jiān)管的要求以及監(jiān)管手段，規(guī)定監(jiān)管部門對主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人和最終受益人的范圍具有最終認(rèn)定權(quán)。二是要求銀行章程和股東承諾事項體現(xiàn)監(jiān)管要求。三是評估主要股東及相關(guān)主體對商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行的影響。四是有權(quán)限制或禁止關(guān)聯(lián)交易。五是有權(quán)對入股數(shù)量、持股比例等進(jìn)行限制。六是建立股東定期評估機(jī)制。七是強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)作。八是明確對違規(guī)商業(yè)銀行的監(jiān)管措施。九是明確限制股東權(quán)利的具體內(nèi)涵。十是將商業(yè)銀行股權(quán)管理情況與監(jiān)管評級掛鉤。十一是建立股東行為不良記錄數(shù)據(jù)庫和聯(lián)合懲戒機(jī)制。
九、根據(jù)社會公眾意見對《辦法》做了哪些修改？
答：《辦法》于2017年11月16日至12月15日向社會公開征求了意見。意見主要集中在主要股東管理、董事長和董事會秘書職責(zé)、限制股東權(quán)利等相關(guān)方面，《辦法》均已吸收采納。對上市銀行股權(quán)管理中所涉及的操作和執(zhí)行層面的建議，銀監(jiān)會將進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管。
十、《辦法》施行后對現(xiàn)有存量股東如何規(guī)范？
答：為配合《辦法》實(shí)施，銀監(jiān)會將按照“依法合規(guī)、分類處置、穩(wěn)妥推進(jìn)、保持穩(wěn)定”的原則，下發(fā)對現(xiàn)有存量股東進(jìn)行規(guī)范的通知，區(qū)別不同情形，給予不同的過渡期，落實(shí)《辦法》相關(guān)要求。
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