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剛剛過去的2017年，強監(jiān)管成為銀監(jiān)會工作的關鍵詞。
21世紀經(jīng)濟報道記者從監(jiān)管部門了解到，強監(jiān)管態(tài)勢將在2018年得到延續(xù)，銀監(jiān)會將進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，重點圍繞以下八個方面開展整治工作：
公司治理不健全
違反宏觀調(diào)控政策
影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險
侵害金融消費者合法權益
不當關聯(lián)交易進行利益輸送
違法違規(guī)展業(yè)
案件與操作風險
行業(yè)廉潔風險等
中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模已躍居全球第一，銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額達247萬億元。
在中國銀行業(yè)快速發(fā)展的同時，一些風險點有所積聚，突出表現(xiàn)在部分銀行體系資金空轉(zhuǎn)、層層嵌套規(guī)避監(jiān)管投向限制性行業(yè)和領域，跨市場、跨業(yè)務交叉風險隱患較高。在中國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段的同時，提升銀行業(yè)發(fā)展質(zhì)量成為監(jiān)管更重要的任務。
針對銀行業(yè)發(fā)展中的問題，在2015年開展“兩加強，兩遏制”的基礎上，銀監(jiān)會在2017年初陸續(xù)開展“三三四十”等專項治理行動。
“三違反”指違法、違規(guī)、違章；
“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關聯(lián)套利；
“四不當”指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費；
“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風險、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。
21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，“三三四十”專項治理收官，各級監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。同時，銀監(jiān)會行政處罰金額及責任人均創(chuàng)下歷史紀錄：2017年銀監(jiān)系統(tǒng)做出行政處罰決定3452件，罰沒29.32億元，處罰責任人員1547名，270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格。
同業(yè)資產(chǎn)負債“縮表”
“過去寫年終總結的時候開篇都是寫資產(chǎn)規(guī)模增加多少，十幾年都沒變過。今年開篇先談內(nèi)控治理，真的不一樣了�！�1月8日，一位銀行業(yè)機構辦公室人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。
經(jīng)過專項治理，銀行業(yè)的發(fā)展理念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。不過在“三三四十”初期并不容易。
一位監(jiān)管部門人士坦言，在開展專項檢查之初，市場擔憂政策疊加會加劇市場調(diào)整，監(jiān)管部門也有不小的壓力。
2017年5月，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企在監(jiān)管工作通氣會上表示，制度設計和政策安排充分考慮了對市場和對銀行業(yè)機構的影響，將堅定不移按照既定監(jiān)管思路和方向開展監(jiān)管行動，也會充分考慮風險實際科學把握力度和節(jié)奏，穩(wěn)妥有序推進。
1月8日，國家金融與發(fā)展實驗室銀行研究中心副主任曾剛對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，從宏觀層面上，過去金融市場風險積累并有所顯現(xiàn)，貨幣政策過于寬松引發(fā)資產(chǎn)泡沫，市場流動性緊張、股市波動、債市波動等風險引發(fā)高度關注；從實體層面來看，2016年下半年開始供給側結構性改革取得一定成效，實體經(jīng)濟增長企穩(wěn)，經(jīng)濟工作的中心從原來的穩(wěn)增長逐步轉(zhuǎn)移到防風險方面。在這種背景下，“下決心處置一批風險點”成為監(jiān)管工作重要內(nèi)容，銀監(jiān)會通過“三三四十”專項整頓在短期內(nèi)將一些重要問題進行化解。
“整治很有必要�！� 中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇1月8日對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，近年來銀行業(yè)發(fā)展速度很快，資產(chǎn)規(guī)模膨脹厲害，但也亂象叢生。不可否認以表外、同業(yè)和理財為代表的所謂創(chuàng)新業(yè)務有一定效果，但的確帶來一定程度上資金空轉(zhuǎn)，風險隱患在加大，服務實體的效率降低等問題，要對矛盾突出的領域進行規(guī)范。
但這并不容易�！叭氖睂ｍ椫卫硪脖皇袌鋈耸糠Q為“拆彈行動”，因為其復雜且有風險。
郭田勇介紹，銀行龐大的表外資產(chǎn)的形成經(jīng)過了較長的積累期，去杠桿不能在短時間過猛、過急，防止人為造成“明斯基時刻”（指杠桿過度累積引發(fā)市場突然下行）。
曾剛表示，“三三四十”專項治理一方面面臨跨市場、跨機構業(yè)務的穿透難點，另一方面要防止在處置風險中引爆“炸彈”，將潛在風險變?yōu)楝F(xiàn)實風險�！澳壳皝砜�，這個政策節(jié)奏和力度把握是比較好的。”
針對結構嵌套、資金空轉(zhuǎn)、規(guī)避監(jiān)管較為突出的表外、同業(yè)和理財領域，經(jīng)過整頓，其不規(guī)范行為得到初步遏制。銀行間相互購買、代持理財產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解，銀監(jiān)會披露，截至2017年11月末，理財產(chǎn)品特別是同業(yè)理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較年初減少5888億元。表外業(yè)務逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機構委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務增速由過去的50%以上降到19%。商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。
另一方面，2017年前11個月，銀行業(yè)新增貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速。制造業(yè)貸款增速較2016年同期上升1.7個百分點，小微、保障性安居工程、基礎設施行業(yè)信貸增速高于貸款平均增速。
回歸“監(jiān)管姓監(jiān)”定位本源
2017年年末，在農(nóng)行票據(jù)案、民生銀行航天橋支行理財案千萬級罰單之后，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行“僑興案”中暴露出的系列違規(guī)擔保行為進行處罰，對廣發(fā)銀行單家罰沒金額達到7.22億元。
“一整個業(yè)務條線的利潤都沒了�！币晃汇y行機構人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。在市場震驚之余，銀監(jiān)會又對其中的通道機構罰款515萬元，出資機構罰沒13.41億元，僅該案涉案罰沒總金額達到20.68億元，占全年罰沒金額的七成。
“合規(guī)是金融機構最基本的要求，即便短期可能還未出現(xiàn)系統(tǒng)性風險，但經(jīng)營混亂之下，長此以往會出現(xiàn)大問題。如果金融機構連基本的合規(guī)經(jīng)營都沒做好的話，還談何創(chuàng)新？廣發(fā)案只是嚴處罰的一個開頭，如果再出現(xiàn)基本經(jīng)營問題的話，監(jiān)管部門會繼續(xù)重罰。”郭田勇對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。
“讓套利者無利可圖，讓違法違規(guī)者得到應有懲處。才能讓銀行樹‘立合規(guī)創(chuàng)造效益’的理念�！� 一位監(jiān)管部門人士表示�！斑^去監(jiān)管部門考慮行業(yè)發(fā)展較多，當下發(fā)展質(zhì)量的要求超過規(guī)模的需要，監(jiān)管部門也在回歸‘監(jiān)管姓監(jiān)’的本來定位�！�
銀監(jiān)會在學習中央經(jīng)濟工作會議精神時指出，努力培育恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責的監(jiān)管精神，在全系統(tǒng)真正形成有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監(jiān)管氛圍。
在剛剛過去的周末，銀監(jiān)會連發(fā)三大文件，劍指商業(yè)銀行公司治理、委托貸款和大額風險暴露，進一步補齊監(jiān)管制度短板。
郭田勇還表示，監(jiān)管不能缺位，但也不能僅依靠高壓政策，讓監(jiān)管取代經(jīng)營，要讓金融機構樹立經(jīng)營合規(guī)的理念，調(diào)動金融機構業(yè)務創(chuàng)新和支持實體的積極性，構建金融健康發(fā)展長效機制。
監(jiān)管部門權威人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，未來將增強監(jiān)管之間的協(xié)調(diào)性、穩(wěn)定性，不僅有一行三會的協(xié)調(diào)，還有與財政部、審計署等機構的協(xié)調(diào)；更加突出全面監(jiān)管、行為監(jiān)管以提升監(jiān)管的有效性，加強對網(wǎng)絡技術、云技術的監(jiān)管，同時向科技要監(jiān)管能力。
指導單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務中心
服務運營單位：茂名易商企業(yè)服務科技有限公司
