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浙江臺州市是國家小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)。近年來，當地金融機構通過加快社區(qū)支行布點、研發(fā)適合小微企業(yè)特點的供應鏈金融產品，有效破解了“融資難、融資貴”問題，打通了服務小微“最后一公里”。
浙江臺州有臺州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、浙江民泰商業(yè)銀行3家法人城商行，這3家法人城商行長期以來都以服務小微企業(yè)與個體工商戶作為市場定位。過去，3家城商行服務范圍主要集中在市區(qū)、城區(qū)。近年來，3家城商行在臺州銀監(jiān)分局“機構下沉、服務下沉、資金下沉”的要求下，積極深入農村建設社區(qū)支行微型網點。
據臺州銀監(jiān)分局副局長吳志民介紹，早在2009年，臺州的法人城商行就開始嘗試在鄉(xiāng)村布點自助銀行。2014年，臺州設立了浙江城商行系統中的首家社區(qū)支行，可以給農民辦理貸款業(yè)務。2016年，全國首家可在農村辦理現金柜臺業(yè)務的城商行社區(qū)支行在臺州設立。如今，臺州3家城商行在浙江轄內（不含寧波）共設立社區(qū)支行132家，占全省城商行社區(qū)支行的57.1%，其中67.4%的機構設在鄉(xiāng)村，共覆蓋1843個村居，在臺州轄內開設的74家社區(qū)支行中，設在城鄉(xiāng)接合部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的為65家，占87.8%。
社區(qū)支行走進農村，讓過去遠離金融服務的老百姓感受到實實在在的便利。頭陀鎮(zhèn)是浙江臺州黃巖的一個偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)，嚴繼華在鎮(zhèn)上經營一家家電賣場已有10多年。他說，自從隔壁臺州銀行黃巖頭陀社區(qū)支行營業(yè)后，下午再也不用早早整理營業(yè)款，慌忙趕到銀行去存錢了。養(yǎng)殖戶陳志富在民泰銀行高龍社區(qū)支行辦理“農貸通”貸款，過去從沒想過從銀行融資的老陳在獲得貸款資金后，迅速擴大了養(yǎng)殖規(guī)模，養(yǎng)殖棚里雞鴨擴大到3萬羽。
社區(qū)支行走入農村后也實現了自身的可持續(xù)發(fā)展。據吳志民介紹，在臺州設立的132家社區(qū)支行平均以存、貸規(guī)模3000萬元為盈虧平衡點。在臺州，經營滿一年的社區(qū)支行有92.4%實現盈利，不良貸款率僅為0.43%，總計為4.6萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款。
吳志民介紹說，城商行進入農村首先面臨的是風險如何控制。記者了解到，臺州城商行能夠主動下沉進入農村，與其長期積累的獨特的信貸員模式密不可分。其信貸員模式要求信貸員通過實地調研和大量交叉驗證獲取客戶最真實的經營及財務狀況，制成標準化的報表反饋成后臺，再進行授信。由于有著大量的信貸員走村入社，讓臺州的城商行能夠了解村民的真實信息，從而降低控制風險。
對于大中型銀行而言，城商行的信貸員模式無法簡單照搬，臺州的大中型銀行又是如何在服務普惠金融上發(fā)力呢？工商銀行臺州分行行長俞鑒峰說，大中型銀行依托核心客戶開展供應鏈金融是其優(yōu)勢所在。對此，該行開發(fā)了“工銀聚”產品。通過獲得核心企業(yè)上下游小微企業(yè)真實的交易數據，為企業(yè)發(fā)放無抵押貸款。
浙江正特股份有限公司財務總監(jiān)周善彪向記者介紹了“工銀聚”的具體應用。周善彪說，正特股份是一家下游企業(yè)，與上游企業(yè)結算資金時會和上游企業(yè)形成幾個月時間的賬期。如今，上游企業(yè)在開具發(fā)票后，可以通過工商銀行“工銀聚”產品獲得發(fā)票金額的九成無抵押貸款，一般貸款時間為4個月。軍勇機械廠是正特股份有限公司的上游企業(yè)，曾遇到過因賬期產生資金缺口的難題。軍勇機械廠負責人項靈軍說：“資金缺口往往就幾個月時間，但這幾個月時間也要把人給急死。銀行發(fā)放貸款也要經過嚴格的貸前調查，放款時間拖長可等不起�！ゃy聚’解決了我們經營中的難題�！�
除了融資貸款之外，“工銀聚”還可以幫助企業(yè)搭建交易平臺，實現線上下單、訂單、結算等業(yè)務，節(jié)省企業(yè)成本，提高企業(yè)信息化管理水平，實現物流、信息流、資金流三流合一。如今臺州工行“工銀聚”交易量達到216億元，為上下游6000多家小微企業(yè)提供了結算融資理財綜合服務。
臺州其他大中型銀行也在供應鏈金融上深耕。如中信銀行臺州分行聚焦臺州醫(yī)藥制造業(yè)集群，幫助當地近一半制藥企業(yè)提供轉型升級金融服務；農行臺州分行通過重點支持高端產業(yè)集群發(fā)展以及工業(yè)4.0臺州制造產業(yè)，采取與小微企業(yè)共成長的方式，分別在起步成長階段、擴張階段和資本運作階段提供差異化的金融產品服務小微企業(yè)。
指導單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務中心
服務運營單位：茂名易商企業(yè)服務科技有限公司
