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【內(nèi)容摘要】中央一號文件發(fā)布僅一個(gè)多月，銀監(jiān)會支持農(nóng)村金融的“新八項(xiàng)”已經(jīng)落地。昨日，銀監(jiān)會公開發(fā)布《關(guān)于做好2014年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》（下稱《通知》），部署八項(xiàng)措施支持農(nóng)村金融服務(wù)，要求2014年涉農(nóng)貸款總量持續(xù)增長。該《通知》已經(jīng)于3月3日印發(fā)。
《通知》也在進(jìn)一步放寬社會資本進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域，包括放寬社會資本在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)重組改造中的持股比例，進(jìn)一步拓寬社會資本對村鎮(zhèn)銀行的參與度。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步甚至可以做主發(fā)起行退出的試點(diǎn)。
對于此前媒體報(bào)道，瓊中黎族苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社申請掛牌全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（新三板），銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，對符合條件的農(nóng)信社上新三板審慎支持。
引導(dǎo)社會資本進(jìn)入：放寬持股比例
農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行是提供農(nóng)村金融的中小金融機(jī)構(gòu)主力軍，如何引導(dǎo)社會資本的參與，也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。
“帶動金融和社會資金更多投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村�！�2014年中央一號文件《關(guān)于全面深化農(nóng)村改革加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的若干意見》中曾提出。
《通知》在增強(qiáng)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)服務(wù)功能的部署中要求“加快處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”。其中提出，吸收社會資本參與高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改造，適當(dāng)放寬持股比例要求。
上述銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示，目前高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)信社，內(nèi)部監(jiān)管會根據(jù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)指標(biāo)做評級，并對這些高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重組改造。
其重組改造主要通過幾個(gè)渠道：首先是政府給予支持；其次是吸收社會資本；再次是引入戰(zhàn)略投資者�，F(xiàn)在對社會資本這塊給出特殊的政策，持股比例適當(dāng)提高。
“一般情況下，單一股東的持股比例為10%，保證公司治理的有效性，不被大股東控制。對于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，便于對初期重組改造管理，持股比例放寬到20%�！鄙鲜鲢y監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，“根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可控的情況，20%還可以適當(dāng)?shù)靥岣��！?/p>
針對市場對農(nóng)信社改制農(nóng)商行后是否會降低涉農(nóng)的比例問題，該負(fù)責(zé)人表示，農(nóng)信社改制農(nóng)商行后，整體資本從100億元增加到現(xiàn)在的5000億元，可以釋放更多的貸款。管理水平上升，農(nóng)商行支農(nóng)力度要比農(nóng)信社大得多。
村鎮(zhèn)銀行方面，《通知》要求，重點(diǎn)加快在農(nóng)業(yè)地區(qū)、產(chǎn)糧大縣的布局。要進(jìn)一步提高民間資本的參與度，堅(jiān)持股東本土化和股權(quán)多元化。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行和持股比例問題，市場一直存在諸多爭議。2012年5月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》，將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低到15%。
上述銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對民營資本入股不存在任何障礙，民營資本入股銀行業(yè)并沒有歧視和區(qū)別對待，在抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、社會環(huán)境不健全的情況下，做主發(fā)起行的持股比例要求，是不得已的一種制度設(shè)計(jì)。
“目前新發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行里，仍然應(yīng)該堅(jiān)持15%的比例，運(yùn)營穩(wěn)健、設(shè)立時(shí)間較長的符合條件的機(jī)構(gòu)，下一步會推進(jìn)這些機(jī)構(gòu)在原來的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步降低主發(fā)起行持股比例。甚至可以做主發(fā)起行退出的試點(diǎn)，讓整個(gè)機(jī)構(gòu)完全民營化。”該負(fù)責(zé)人稱。
《通知》表示，支持由社會資本發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司，與農(nóng)機(jī)設(shè)備制造商加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，開展涉農(nóng)金融租賃業(yè)務(wù)。
涉農(nóng)貸款投放總量“持續(xù)增長”
對于涉農(nóng)貸款的總量部署，銀監(jiān)會與以往幾年“兩個(gè)不低于”的表述略有差異。
《通知》要求，2014年，在保持合理信貸投放總量前提下，要繼續(xù)堅(jiān)持“有扶有控、有保有壓”原則，信貸資源繼續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，突出加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的金融支持，保持涉農(nóng)信貸投放總量持續(xù)增長。
根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2013年末，全國涉農(nóng)貸款余額20.9萬億元，連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)了增量和增速“兩個(gè)不低于”。
上述銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，過去提“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，今年則強(qiáng)調(diào)“持續(xù)增長”。原因在于，現(xiàn)在宏觀調(diào)控的背景下，信貸增長不確定，同時(shí)農(nóng)信社基數(shù)很大，“今年給的規(guī)模是5000億元，去年是6000億元，今年保持增長有一定的難度”。
其次存在客觀因素，即農(nóng)村行政區(qū)的劃分不斷變化也會導(dǎo)致指標(biāo)上的變化。涉農(nóng)貸款的口徑變化導(dǎo)致數(shù)據(jù)發(fā)生不準(zhǔn)確性，按“兩個(gè)不低于”考核機(jī)構(gòu)，容易產(chǎn)生機(jī)構(gòu)造假。
“沒有持續(xù)強(qiáng)調(diào)雙增長的目標(biāo)，大銀行現(xiàn)有的網(wǎng)點(diǎn)穩(wěn)定的前提下，要往下延伸，要擴(kuò)大投放�！痹撠�(fù)責(zé)人稱。
《通知》也要求，穩(wěn)定大中型銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)，加大對縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度。例如，農(nóng)業(yè)銀行(行情,問診)要深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革試點(diǎn)，完善試點(diǎn)縣域支行“六單”運(yùn)行機(jī)制；郵政儲蓄銀行要立足服務(wù)農(nóng)村和社區(qū)的零售銀行定位，逐步擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，加快郵政儲蓄資金回流農(nóng)村進(jìn)度，不斷提高“三農(nóng)”貸款占比；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要強(qiáng)化政策性金融職能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期信貸支持。
銀監(jiān)會還要求，加大對以農(nóng)田水利為重點(diǎn)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、以種業(yè)為重點(diǎn)的農(nóng)村科技建設(shè)的信貸支持力度。在政府融資平臺總體規(guī)模受限的背景下，也允許農(nóng)發(fā)行支持且符合中央政策的農(nóng)田水利類項(xiàng)目新增平臺貸款。
此外，《通知》還提出慎重穩(wěn)妥開展“三權(quán)”抵押融資。探索創(chuàng)新林權(quán)抵押業(yè)務(wù)品種，合理確定貸款期限，不斷加大對林業(yè)發(fā)展的有效信貸投入；慎重穩(wěn)妥開展土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押融資試點(diǎn)，發(fā)揮其在信貸融資方面的作用。
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