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今年兩會(huì)的政府工作報(bào)告，李克強(qiáng)總理“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、三農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹”一語(yǔ)點(diǎn)破了目前金融業(yè)的現(xiàn)狀，金融改革也成為兩會(huì)代表委員熱議的焦點(diǎn)。
由于受到相關(guān)制度因素的制約，部分資金在實(shí)體經(jīng)濟(jì)之外空轉(zhuǎn)，并沒有真正實(shí)現(xiàn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)輸血的作用。對(duì)小微企業(yè)來說，仍存在融資難、利率高等問題，雖然多家銀行都爭(zhēng)相推出了小微企業(yè)專項(xiàng)貸款，各地也成立了民間金融系統(tǒng)扶持小微企業(yè)加大對(duì)小微企業(yè)的扶持力度，但仍難以解決目前小微企業(yè)的困境。
業(yè)內(nèi)人士表示，引進(jìn)民間資本、鼓勵(lì)企業(yè)走向新三板，或?qū)樾∥⑵髽I(yè)融資增加更多的途徑。
調(diào)查：小微企業(yè)和銀行都喊難
貸款難 融資渠道太少
“招工難、成本高、債要不回來……”廣州市某木制品廠的蔡老板告訴記者，最難的還是融資難，往往資金需求大的時(shí)候，要去好多家銀行嘗試。
“本來貸款就難，如果遇上銀行額度緊張，想要錢就是難上加難了，尤其是去年下半年以來，銀行資金收緊，貸款就更難了�！币晃恍∥⑵髽I(yè)主表示，銀行也要看資質(zhì)，如果沒有貸過款的企業(yè)，銀行一般都會(huì)很謹(jǐn)慎甚至避而遠(yuǎn)之。
記者了解到，對(duì)于一些小微企業(yè)來說，由于沒有足夠的固定資產(chǎn)，也難以從銀行獲得貸款，“銀行一般要客戶提供足夠的固定資產(chǎn)或抵押物才會(huì)考慮放款�！鄙鲜銎髽I(yè)主告訴記者，“一定要個(gè)人收入足夠，再加上固定資產(chǎn)才行，如果只有其中一項(xiàng)也很難拿到貸款�！钡�，缺乏固定資產(chǎn)和抵押物，卻是多數(shù)初創(chuàng)小微企業(yè)的普遍狀況。
利率高 利息負(fù)擔(dān)不起
除了貸款難，小微企業(yè)融資難的另一個(gè)大問題就是利率。記者了解到，按照目前的情況，一般來說，銀行的優(yōu)質(zhì)抵押貸款，利率在8%～9%，但非常難拿到。而一般信用貸款，利率在10%～14%，且需要有一定的擔(dān)保才能獲得。
“沒有這些條件，只能接受利率更高的貸款�！痹趶V州從事汽配生意的李先生告訴記者。
除了這些常規(guī)的貸款，目前在小微企業(yè)主中比較流行的就是辦理大額信用卡，從近一年以來信用卡開卡量的飆升也可以印證這一點(diǎn)。
“我辦了幾張大額信用卡，年利率18%，用多久算多久�！辈汤习甯嬖V記者，在貸款下不來的時(shí)候，他就靠這幾張大額信用卡救急，“貸款下來了我就拿去還，沒有的話只能欠著”。
比蔡老板情況更差的一些企業(yè)主為了融資，甚至要靠非正規(guī)手段。優(yōu)選財(cái)富董事長(zhǎng)張虎成昨日接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，小微企業(yè)常常以非正規(guī)的方式進(jìn)行融資，比如高利貸、內(nèi)部集資、非法集資。融資成本高，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈容易斷裂。
風(fēng)險(xiǎn)大 銀行有錢貸不出去
對(duì)于小微企業(yè)的融資困境，銀行方面也表示，最大的問題在于風(fēng)險(xiǎn)�！俺鲇陲L(fēng)險(xiǎn)考慮，還是不敢太大步伐�！睆V州某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人李先生告訴記者。
華泰證券研究所策略首席研究員徐彪昨日在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，小微企業(yè)貸款現(xiàn)在的情況對(duì)商業(yè)銀行來說也很頭疼，“比如說，去年招行下指標(biāo)任務(wù)到每一個(gè)客戶經(jīng)理身上，但大家在往外放貸款的時(shí)候發(fā)現(xiàn)竟然放不出去。”
徐彪說，小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，跟整個(gè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是相沖突的。銀行在這個(gè)過程中最大的問題是考慮如何覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，而小微企業(yè)沒有足夠的抵押，純當(dāng)作信用貸款的話利息又難以承受，因此在風(fēng)險(xiǎn)和收益之間很難平衡。
出路：放寬管制引進(jìn)民間活水
光靠商業(yè)銀行靠不住
“這幾年在小微企業(yè)貸款上，各家商業(yè)銀行的投入和努力是有目共睹的，只是光靠商業(yè)銀行是無法完成任務(wù)的，需要包括小微貸款公司等在內(nèi)的民間金融機(jī)構(gòu)來補(bǔ)充�！毙毂氡硎尽�
總理在報(bào)告中提出，“穩(wěn)步推進(jìn)由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)�！�
張虎成認(rèn)為，民間資本進(jìn)入金融業(yè)，引導(dǎo)民間資本從“地下”走向“地上”，使其處于監(jiān)管之下，最有利于從根本上破解小微企業(yè)融資難的問題。
通過銀行制度創(chuàng)新才靠譜
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示，小企業(yè)融資問題，從根本上說是制度缺失。小微企業(yè)融資，無論在發(fā)達(dá)國(guó)家還是新興經(jīng)濟(jì)體，都是以銀行為主。解決這個(gè)問題還是要從銀行制度入手，通過銀行制度創(chuàng)新來推動(dòng)。但我國(guó)迄今沒有專門扶持小微企業(yè)的政策性銀行。德國(guó)、日本等國(guó)家都存在政策性銀行，專門解決小企業(yè)融資問題。
“總理說要讓金融成為一池活水，要讓市場(chǎng)控制資源，而不是政府控制資源，背后還是政府行為的改革�！敝泄仓醒朦h校經(jīng)濟(jì)學(xué)部教授謝魯江如是解讀。
據(jù)了解，全國(guó)政協(xié)委員、重慶市工商聯(lián)主席黃紅云今年的提案是《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展平臺(tái)的建議》。他建議，要進(jìn)一步引入市場(chǎng)機(jī)制，搭建起融資平臺(tái)。
廣州經(jīng)驗(yàn)：多角度拓寬渠道
廣州為了扶持小微企業(yè)，2012年開創(chuàng)了民間金融街，主要為中小微企業(yè)和居民提供融資、理財(cái)服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，已有一百多家金融及相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)駐，累計(jì)提供融資資金總額達(dá)175.76億元，為市內(nèi)4000余家企業(yè)和個(gè)人解決了融資難題。
此外，數(shù)據(jù)顯示，至2013年10月末，廣東銀監(jiān)局轄內(nèi)小微企業(yè)貸款余額10150.98億元，同比增長(zhǎng)16.60%，高于各項(xiàng)貸款增速3.59個(gè)百分點(diǎn)。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
服務(wù)運(yùn)營(yíng)單位：茂名易商企業(yè)服務(wù)科技有限公司
