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存款保險(xiǎn)制度近日又成為業(yè)內(nèi)焦點(diǎn)話題。日前，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)國(guó)家發(fā)改委《關(guān)于2014年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)任務(wù)的意見(jiàn)》，該意見(jiàn)明確，“建立存款保險(xiǎn)制度，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，保護(hù)存款人利益。”
此前的3月份，有接近央行的知情人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，央行已將存款保險(xiǎn)條例起草完畢，現(xiàn)在條件已經(jīng)成熟，正在等待出臺(tái)。
不過(guò)，在市場(chǎng)等待數(shù)月之后，存保制度依舊遲遲沒(méi)有出臺(tái)。
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》稱，在政策出臺(tái)前，對(duì)中小銀行的影響要有充分的估計(jì)；而6月份資金流動(dòng)性較大，不適合推出該政策，根據(jù)發(fā)改委意見(jiàn)來(lái)看，年底前推出的可能性較大。
中小銀行是難點(diǎn)
央行日前發(fā)布的《2014年第一季度中國(guó)貨幣政策報(bào)告》，也再次提及要推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)。不過(guò)近日有媒體報(bào)道稱，存款保險(xiǎn)條例遲遲未能推出，部分原因是相關(guān)部委意見(jiàn)僵持。僵持的核心問(wèn)題有兩個(gè)：存款保險(xiǎn)制度監(jiān)管權(quán)的歸屬問(wèn)題，以及具體監(jiān)管權(quán)限范圍，即職能定位于單純“付款箱”還是包括前期處置、救助等職能。
對(duì)此，民生銀行金融市場(chǎng)部首席分析師李志強(qiáng)向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，監(jiān)管協(xié)調(diào)方面并不是太關(guān)鍵的問(wèn)題，可能會(huì)涉及銀行信息披露方面的監(jiān)管問(wèn)題，但這個(gè)協(xié)調(diào)問(wèn)題并不是太難，并不成為政策難產(chǎn)的主因。
“監(jiān)管層考察這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候，國(guó)有大型銀行風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)很低，是不是也要實(shí)行存款保險(xiǎn)制度？”李志強(qiáng)表示，大銀行風(fēng)險(xiǎn)低，不同銀行信用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)問(wèn)題的處理較為棘手，統(tǒng)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)如何，如何分成不同金融等級(jí)，不同規(guī)模的銀行要求有差異�！敖⒁惶子胁町惖臉�(biāo)準(zhǔn)是有難度的，可能是存款保險(xiǎn)制度推出艱難的原因。另外一方面，存款保險(xiǎn)金額上限難度也比較大，也是存款保險(xiǎn)制度難產(chǎn)的原因�！�
“如果把監(jiān)管權(quán)理清，大家都能接受。更重要的是歸屬清晰，沒(méi)有后患地推出政策會(huì)比較合理。”連平向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示，政策推出可能會(huì)給市場(chǎng)帶來(lái)一些波動(dòng)。存款保險(xiǎn)制度意味著所有的金融機(jī)構(gòu)和銀行的隱性擔(dān)保沒(méi)有了，中小銀行可能會(huì)遇到一些困難。在政策出臺(tái)前，對(duì)中小銀行的影響要有充分的估計(jì)。
連平認(rèn)為，目前存款狀況還是偏緊，今年存款明顯放緩。對(duì)一些銀行來(lái)說(shuō)，存貸比本身就比較緊張，再實(shí)行存保制度恐怕就更緊張�！按婵羁赡軙�(huì)進(jìn)一步向大銀行轉(zhuǎn)移，本身大銀行的存貸比就很低，才60%左右，而中小銀行存貸比較高，高于75%�！�
年底或出臺(tái)
今年全國(guó)兩會(huì)期間，人民銀行行長(zhǎng)周小川表示，存款利率放開(kāi)是利率市場(chǎng)化的最后一步。“存款利率放開(kāi)肯定是在計(jì)劃之中。我個(gè)人認(rèn)為，是很可能在最近一兩年就能夠?qū)崿F(xiàn)�！�
存款利率完全市場(chǎng)化離不開(kāi)存款保險(xiǎn)制度，周小川的上述表態(tài)也引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)存款保險(xiǎn)制度盡快出臺(tái)的預(yù)期。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家吳敬璉日前也表示，在當(dāng)前加速存款利率市場(chǎng)化的情況下，中國(guó)必須效法其他市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體的先例，盡快把存款保險(xiǎn)制度建立起來(lái)。
國(guó)外的存保制度的標(biāo)準(zhǔn)是否具備參考性？李志強(qiáng)認(rèn)為，國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)很難參考，中國(guó)還是要根據(jù)自己的國(guó)情建立適當(dāng)?shù)拇姹Ｖ贫��！爸袊?guó)不同地域差異很大，東部沿海和西部差異很大，社會(huì)收入、財(cái)富分布不均勻，這些都與國(guó)外的國(guó)情不同，所以國(guó)外的標(biāo)準(zhǔn)很難參考。”他還表示，“整個(gè)國(guó)內(nèi)的資金可以自由流動(dòng)，按區(qū)域定標(biāo)準(zhǔn)的方法不可行，存保制度應(yīng)該還是全國(guó)統(tǒng)一的�！�
談及政策出臺(tái)時(shí)間，連平表示，6月并不是很好的時(shí)機(jī)，從去年的情況來(lái)看，6月份資金的流動(dòng)性比較大，不適合推出此等政策。根據(jù)發(fā)改委《關(guān)于2014年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)任務(wù)的意見(jiàn)》來(lái)看，年終之前推出的可能性比較大。
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