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互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)的簡單結(jié)合，而是在實現(xiàn)安全、移動等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)水平上，被用戶熟悉接受后，自然而然地為適應(yīng)新的需求而產(chǎn)生的新模式及新業(yè)務(wù)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。互聯(lián)網(wǎng)金融對于信托業(yè)的營銷能力、風(fēng)險管理能力和經(jīng)營管理能力都有顯著提升。
互聯(lián)網(wǎng)金融對于信托業(yè)的影響可以分成兩個層面，第一是對現(xiàn)有營銷、風(fēng)控、業(yè)務(wù)、管理模式的影響；第二是互聯(lián)網(wǎng)金融對信托業(yè)商業(yè)模式的重塑，進(jìn)而使目前亟待轉(zhuǎn)型的信托行業(yè)實現(xiàn)加速轉(zhuǎn)型。
營銷能力顯著提升
互聯(lián)網(wǎng)金融的興起給信托業(yè)營銷帶來了深刻的影響，在現(xiàn)有制度和監(jiān)管環(huán)境下將有效增大客戶營銷半徑，增強(qiáng)客戶粘性及增強(qiáng)客戶體驗度，并實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。
信托公司通過強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)，可以在目前營銷物理網(wǎng)點限制的情況下進(jìn)行營銷的延伸。在國家網(wǎng)絡(luò)速度日益提升，移動智能手機(jī)日益普及的狀況下，使用移動網(wǎng)絡(luò)開展購物、消費、理財?shù)男枨罂焖僭鲩L，信托借助于互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)可以實現(xiàn)在信托知識普及和投資者教育的基礎(chǔ)上，吸引信托產(chǎn)品的合格投資者，擴(kuò)大信托公司的營銷半徑，快速提升信托公司的直銷客戶數(shù)量，促進(jìn)信托公司直銷能力的快速提升�，F(xiàn)實中對于直銷客戶面簽的問題，實際上有關(guān)部門已通過可視化設(shè)備以及電子印章等方式實現(xiàn)等同于柜臺面簽的效力，甚至于可以防范目前營銷人員的道德風(fēng)險，有利于增強(qiáng)信托公司客戶信息的完備性，也有利于信托公司反洗錢的監(jiān)控。
增強(qiáng)客戶粘性及客戶體驗度。如目前流行的APP，既可以實現(xiàn)營銷客戶的精準(zhǔn)性，又可以實現(xiàn)與客戶的及時溝通和交流，在積分兌換以及客戶服務(wù)上實現(xiàn)24小時無邊界服務(wù)，極大地提升了客服服務(wù)的體驗性，增強(qiáng)了客戶的粘性。
實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。同質(zhì)化的產(chǎn)品競爭激烈，剛性兌付的壓力難以承受，信托公司在急迫的轉(zhuǎn)型壓力下，迫切需要對投資者進(jìn)行分類。借助于大數(shù)據(jù)對客戶實現(xiàn)360度分析，信托公司可深刻分析和尋找客戶的真實需求，具體而言，一方面可根據(jù)客戶需求量身定制產(chǎn)品，另一方面則可以實現(xiàn)現(xiàn)有產(chǎn)品向風(fēng)險能力匹配的客戶直接銷售。
加強(qiáng)信托知識普及及投資者教育。通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和手段進(jìn)行信托知識的普及，可對不同類型的信托產(chǎn)品進(jìn)行解讀和分析，幫助廣大投資者更好地理解和掌握信托業(yè)務(wù)模式、信托產(chǎn)品及信托監(jiān)管政策。同時，借助于互聯(lián)網(wǎng)，信托知識可直達(dá)投資者，幫助投資者樹立良好的信托文化及信托投資理念，遠(yuǎn)離非法集資陷阱。
風(fēng)險管理能力顯著提升
互聯(lián)網(wǎng)金融的運用對信托業(yè)風(fēng)險管理能力的提升有著巨大的幫助。
強(qiáng)化對現(xiàn)有客戶風(fēng)險的判斷。與銀行業(yè)、證券業(yè)、基金業(yè)、保險業(yè)對于信息系統(tǒng)的大手筆投資不同，信托業(yè)的信息系統(tǒng)建設(shè)仍很薄弱，在項目信息上線以及智能決策方面存在極大地改進(jìn)余地。通過信息系統(tǒng)輔助，對客戶展開風(fēng)險判斷，將極大地提升信托公司對項目風(fēng)險的判斷能力。在此基礎(chǔ)上，信托公司結(jié)合自身風(fēng)險偏好，制定相應(yīng)的風(fēng)險準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，可以有效實現(xiàn)項目前期的風(fēng)險判定，避免問題項目上會以及帶病運行。
風(fēng)險預(yù)警及風(fēng)險化解。信托公司風(fēng)險項目暴露并非突然性的集中爆發(fā)，而是多種因素下共同導(dǎo)致的結(jié)果，在項目風(fēng)險暴露前會有大量的線索指向，在信息系統(tǒng)建設(shè)不完備的情況下，這些風(fēng)險預(yù)警的信息因人工監(jiān)測而被忽視，造成了信托公司風(fēng)險化解的被動。通過信息系統(tǒng)的監(jiān)控，實現(xiàn)即時的風(fēng)險預(yù)警，可以為風(fēng)險處置贏得足夠的時間，一般而言，信托項目大多屬于流動性風(fēng)險，留有足夠的處置時間，是完全可以保障項目風(fēng)險化解的。
風(fēng)險管控手段的提升。目前，盡管各家信托公司都已建立了較為完備的風(fēng)險管控體系，但隨著競爭的加劇以及轉(zhuǎn)型后業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)化，都需要在風(fēng)控上適應(yīng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展，互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)支持將從系統(tǒng)、流程、風(fēng)控手段上保障信托公司成功轉(zhuǎn)型。
經(jīng)營管理能力顯著提升
信托公司面對的競爭對手除了其他信托公司，還包括銀行、證券、基金、保險、期貨、私募、第三方理財以及各種類型的互聯(lián)網(wǎng)財富管理機(jī)構(gòu)。
市場競爭格局要求信托公司建立以客戶需求為導(dǎo)向的經(jīng)營管理模式，要求信托公司對客戶需求及時把握，以最快的速度推出產(chǎn)品，這無疑將倒逼信托公司高管層不斷提高決策速度和效率。目前存在的信息孤島現(xiàn)象難以滿足信托公司高管決策的支撐需求，迫切需要互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的介入，建立數(shù)據(jù)倉庫，實現(xiàn)智能決策。
項目獲取及推廣能力的提升。未來的財富管理業(yè)務(wù)需要信托公司加大對各行業(yè)的了解，提升資產(chǎn)配置的能力，這就需要加強(qiáng)信托公司的項目獲取能力。借助于互聯(lián)網(wǎng)金融可以實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)項目的獲取，從而將先前的項目經(jīng)理拓展延伸到網(wǎng)絡(luò)拓展，大大提升項目的獲取能力，進(jìn)而有時間和有能力對項目進(jìn)行仔細(xì)篩選。
此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的運用在公司日常的精細(xì)化管理等諸多方面也有著極大提升作用。
總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融對信托公司經(jīng)營管理、營銷及風(fēng)控提升的影響還不足以說明對信托公司的影響。未來互聯(lián)網(wǎng)金融將有望對信托公司現(xiàn)有商業(yè)模式實現(xiàn)顛覆，從以項目為主導(dǎo)的私募投行和通道業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向以資產(chǎn)管理為核心內(nèi)容、客戶需求為導(dǎo)向、產(chǎn)品設(shè)計為關(guān)鍵的資金驅(qū)動模式。
當(dāng)然，上述情況的發(fā)生并非一蹴而就，更多地需要相關(guān)制度的建設(shè)以及信托公司的不懈努力，未來有望實現(xiàn)從投資類產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化以及個性化產(chǎn)品的模塊標(biāo)準(zhǔn)化，到模塊標(biāo)準(zhǔn)化下的產(chǎn)品定制化發(fā)展，進(jìn)而實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下的信托商業(yè)模式的改變。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
服務(wù)運營單位：茂名易商企業(yè)服務(wù)科技有限公司
