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近日，中國銀監(jiān)會副主席閻慶民在2014年股份制商業(yè)銀行行長聯(lián)席會上發(fā)表重要講話，要求股份制商業(yè)銀行深刻認識外部經(jīng)營環(huán)境的變化，進一步統(tǒng)一認識、科學(xué)設(shè)計，有序推進改革創(chuàng)新，實現(xiàn)提質(zhì)控險的目標。
閻慶民指出，今年是黨的十八屆三中全會提出全面深化改革的元年。深化改革、推進轉(zhuǎn)型、加快創(chuàng)新、提質(zhì)控險，已成為股份制商業(yè)銀行積極應(yīng)對挑戰(zhàn)、提高競爭力的必由之路。股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以改革引領(lǐng)轉(zhuǎn)型，以創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，提升質(zhì)量促效益，控制風(fēng)險嚴管理，必須統(tǒng)一認識，堅定不移推進改革創(chuàng)新向縱深發(fā)展。一是加快發(fā)展方式的改革創(chuàng)新。要居安思危，勇于突破傳統(tǒng)路徑依賴和思想觀念束縛，主動實施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，提高持續(xù)盈利能力，改進基于風(fēng)險的差異化定價，將發(fā)展從“規(guī)模速度型”轉(zhuǎn)向“質(zhì)量內(nèi)涵型”，對外提升銀行的服務(wù)質(zhì)量，對內(nèi)提高銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。二是加快經(jīng)營模式的改革創(chuàng)新。要大膽探索新的經(jīng)營模式，在規(guī)范和完善傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式、保持競爭優(yōu)勢的同時，開辟出新的業(yè)務(wù)增長點和盈利渠道，打造出具有更強競爭力的金融服務(wù)模式和風(fēng)險管控機制。三是加快管理手段的改革創(chuàng)新。要主動革新風(fēng)險管理手段和方式，用現(xiàn)代信息科技系統(tǒng)實現(xiàn)資產(chǎn)存量和增量的科學(xué)管理，增強風(fēng)險的監(jiān)測和緩釋能力，守住風(fēng)險底線。四是加快業(yè)務(wù)產(chǎn)品的改革創(chuàng)新。要加快業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)的革新，牢牢把握住市場主動權(quán)。
閻慶民強調(diào)，股份制商業(yè)銀行要科學(xué)統(tǒng)籌設(shè)計，在改革創(chuàng)新、提質(zhì)控險中把握好“四個堅持”。
一是堅持以優(yōu)化機制為突破口。戰(zhàn)略決策機制方面，要從自身實際出發(fā)，根據(jù)銀行資本水平和風(fēng)險管理能力，合理確定風(fēng)險偏好和發(fā)展戰(zhàn)略；執(zhí)行層落實戰(zhàn)略過程中，要結(jié)合各地區(qū)發(fā)展不平衡、不同經(jīng)濟主體金融服務(wù)需求的差異化特征，找準細分市場，構(gòu)筑經(jīng)營特色。公司治理機制方面，銀行治理安排須適應(yīng)自身的股權(quán)結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、資產(chǎn)規(guī)模和風(fēng)險特征，切實做到權(quán)責(zé)對等、激勵兼容；促進各治理主體規(guī)范、充分、高效行使權(quán)利履行義務(wù)，進一步提升公司治理能力和水平�？冃Э己梭w系方面，要樹立正確的發(fā)展觀，并結(jié)合銀行實際，加快建立以風(fēng)險調(diào)整后資本回報率和經(jīng)濟增加值為基礎(chǔ)的績效考評體系；提高改革轉(zhuǎn)型和風(fēng)險防控的考核力度，降低業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)展速度的權(quán)重，突出和細化發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險合規(guī)、資本節(jié)約、價值創(chuàng)造幾類指標。
二是堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為基礎(chǔ)。要改革創(chuàng)新商業(yè)運營模式。大膽探索以實體經(jīng)濟客戶需求為中心，與客戶共贏發(fā)展的商業(yè)運營模式。要改革創(chuàng)新資產(chǎn)管理方式。在盤活存量上，不斷拓展處置渠道，加強并購整合與重組清收，真實、完整地反映不良資產(chǎn)，加大不良資產(chǎn)處置力度；在用好增量上，堅持有保有壓、有扶有控、有進有退的原則，嚴格執(zhí)行差異化信貸政策，加大對重點領(lǐng)域和金融服務(wù)薄弱地區(qū)的信貸支持。要改革創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系。充分利用先進技術(shù)手段大力拓展網(wǎng)上銀行、手機銀行和自助設(shè)備，開發(fā)新型金融業(yè)務(wù)，在節(jié)約成本的同時，有效滿足廣大群眾金融服務(wù)需求；針對實體經(jīng)濟客戶類型、需求特點、成長階段等，提高服務(wù)產(chǎn)品的針對性和服務(wù)方案的專業(yè)性。
三是堅持以防范風(fēng)險為底線。必須大力化解信用風(fēng)險。全力化解部分敏感行業(yè)風(fēng)險，加快不良貸款核銷；注意平臺貸款結(jié)構(gòu)變化的風(fēng)險；著力防范聯(lián)保互保風(fēng)險。嚴格控制操作風(fēng)險。認真落實銀監(jiān)會關(guān)于防范操作風(fēng)險的相關(guān)規(guī)定；堅持標本兼治，在強化操作風(fēng)險防控流程的同時，樹立合規(guī)文化，加強員工行為教育。必須高度重視信息科技風(fēng)險。按照“源頭嚴防、過程嚴管、后果嚴懲”的要求，深入分析排查風(fēng)險隱患，采取有效措施，切實提高信息科技風(fēng)險管理水平，加強信息科技系統(tǒng)運營管理，采取有力措施防范相關(guān)風(fēng)險，確保異常狀況和突發(fā)故障得到及時發(fā)現(xiàn)和妥善處置，保障銀行穩(wěn)健審慎經(jīng)營。
四是堅持以依法合規(guī)為準繩。改革創(chuàng)新必須真實、合法、合規(guī)，要警惕以改革創(chuàng)新之名，行違法違規(guī)之實的行為，嚴格遵循審慎經(jīng)營的原則，遵守監(jiān)管規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，穩(wěn)健開展業(yè)務(wù)；必須保障消費者合法權(quán)益，要自覺接受公眾監(jiān)督，產(chǎn)品服務(wù)須確保足夠的透明度，避免過度復(fù)雜，確保客戶有充分的知情權(quán)和選擇能力；必須與風(fēng)險管控能力相匹配，通過改革創(chuàng)新開發(fā)新的利潤增長點時，必須充分考慮自身風(fēng)險承受能力，要在明晰責(zé)任、嚴格設(shè)限、風(fēng)險可控的前提下開展業(yè)務(wù)。
閻慶民指出，股份制商業(yè)銀行改革創(chuàng)新是一項復(fù)雜艱巨的系統(tǒng)工程，要確保此項工作的穩(wěn)妥有序，必須做到“三個注重”。一是注重把握改革創(chuàng)新的步伐節(jié)奏。要結(jié)合好自身實際，充分考慮我國經(jīng)濟社會、金融運行的客觀基礎(chǔ)，妥善處理好改革創(chuàng)新與穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)系，分清輕重緩急，科學(xué)安排改革創(chuàng)新的措施搭配和進程順序，做到心中有數(shù)，選擇好合適時機，成熟一項，推進一項。二是注重做好人才儲備等基礎(chǔ)工作。要培養(yǎng)、引進和儲備一批既具備現(xiàn)代信息技術(shù)能力，又精通金融市場運行機制和經(jīng)營管理的高層次、復(fù)合型人才。三是注重加強與各相關(guān)監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)。
據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計，截至2014年6月末，全國股份制商業(yè)銀行占銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的18.52%，同比上升0.5個百分點；平均資本充足率10.92%，同比上升0.5個百分點。6月末，全國股份制商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額達3.27萬億元，同比增長19.34%，占銀行業(yè)全部小微貸款余額的比例達17.13%。
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