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昨日，據(jù)境外媒體報(bào)道，在經(jīng)濟(jì)增速放緩的情況下，銀監(jiān)會(huì)將適度放松即將實(shí)施的新資本監(jiān)管要求。
該報(bào)道稱，銀監(jiān)會(huì)將允許商業(yè)銀行將超額的壞賬準(zhǔn)備金計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖，同時(shí)，還會(huì)下調(diào)部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重，將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)至75%，將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從75%下降到50%。
記者昨日從接近監(jiān)管層人士處證實(shí)了將調(diào)整部分貸款風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重的消息。
在資本充足率的計(jì)算公式中，分子是監(jiān)管資本，分母是風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，也就是說(shuō)，合格監(jiān)管資本的提升和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的下降，都會(huì)提高資本充足率水平。
就此次調(diào)整來(lái)說(shuō)，壞賬準(zhǔn)備金計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖，提高了監(jiān)管資本，而部分貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的下調(diào)，則降低了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，這將會(huì)提高銀行資本充足水平。
為了在國(guó)內(nèi)統(tǒng)籌實(shí)施巴Ⅱ和巴Ⅲ協(xié)議，銀監(jiān)會(huì)于去年5月份發(fā)布了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施意見(jiàn)，但關(guān)于資本和流動(dòng)性要求的實(shí)施細(xì)則一直沒(méi)有出臺(tái)。
去年年中，銀監(jiān)會(huì)曾就資本充足率管理辦法征求意見(jiàn)，在意見(jiàn)稿中，銀監(jiān)會(huì)調(diào)高了部分貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，并增加了資本扣減項(xiàng)，這將降低銀行的資本充足率水平，當(dāng)時(shí)引起了業(yè)內(nèi)很大反彈。
動(dòng)態(tài)來(lái)看，由于銀行每年都要有一定的新增貸款量，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)必然逐年遞增，為了保證資本充足率水平合規(guī)，在不轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)的情況下，銀行只能進(jìn)行再融資補(bǔ)充資本，但如今資本市場(chǎng)的低迷狀態(tài)，令銀行再融資難度變大。
事實(shí)上，資本充足率和貸存比一起成為了制約銀行放貸的兩個(gè)最重要的監(jiān)管因素，業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期監(jiān)管層可能進(jìn)行靈活微調(diào)。
這種預(yù)期在經(jīng)濟(jì)增速下滑之時(shí)變成了現(xiàn)實(shí)，去年年末，市場(chǎng)曾傳出新資本監(jiān)管協(xié)議將延后實(shí)施的消息，隨后本報(bào)記者從監(jiān)管層人士處證實(shí)了這一信息，據(jù)消息人士當(dāng)時(shí)透露，監(jiān)管層將考慮從調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的角度對(duì)資本管理辦法進(jìn)行調(diào)整。
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林近日在(博客,微博)雜志撰文時(shí)指出，如果國(guó)民經(jīng)濟(jì)不健康，銀行經(jīng)營(yíng)就必然不穩(wěn)健，銀行利潤(rùn)就成為無(wú)源之水。
某國(guó)有大行風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)?nèi)部人士對(duì)本報(bào)記者表示，盡管有各種監(jiān)管指標(biāo)，但中國(guó)銀行業(yè)的首要任務(wù)仍然是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。
“金融危機(jī)時(shí)，國(guó)家讓銀行放貸款，我們看到了有些項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)很多，但架不住人家天天打電話催啊，”上述風(fēng)險(xiǎn)管理部人士稱，“監(jiān)管指標(biāo)的實(shí)施尺度要放在宏觀經(jīng)濟(jì)政治背景下審視。”
但新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的推遲和微調(diào)，并不代表著銀監(jiān)會(huì)將摒棄這一方向，尚福林在上述文章中指出，新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是對(duì)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展方向的一種引領(lǐng)，是健全銀行業(yè)運(yùn)行機(jī)制的一種導(dǎo)向。
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