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這是一場不見硝煙的金融營銷戰(zhàn)，銀行職員上門推銷存款或者貸款，在臺州這個三線城市，已經(jīng)有些時日。然而這個場景在其他城市還比較少見。每逢節(jié)假日，法人機構(gòu)在當(dāng)?shù)氐呐_州銀行、泰隆銀行的一些窗口網(wǎng)點，排隊存款更是這個三線城市的一道風(fēng)景線。
“開始，我們都以為是一些貸款公司又上門忽悠來了，懶得理；后來才知道是銀行職員�！惫�(jié)后上班第一天，浙江省臺州市路橋區(qū)騰達(dá)路的塑料化工市場，又一批身著“銀行制服”的營銷員上門挨戶推銷，詳細(xì)講解本行的存貸款產(chǎn)品特性。
市場內(nèi)的一家企業(yè)負(fù)責(zé)人黃璽介紹，“他們不僅推銷存款，還推銷貸款。我們?nèi)齻�月以前的貸款，也是被他們這種方式推銷下獲得的�！�
黃璽回憶，“我最先接觸的是臺州銀行。大概是今年初開始，接觸到泰隆銀行，現(xiàn)在連股份制的商業(yè)銀行也參與進(jìn)來了�！�
“自由度”的由來
“之前，我們的賬戶開在臺州銀行，后來銀行的客戶經(jīng)理調(diào)換了，條件變了，我們就停了在那家銀行的貸款�！被な袌隽硪患移髽I(yè)的財務(wù)人員黃女士說。
她介紹，原來的客戶經(jīng)理調(diào)離了，新來的經(jīng)理聽說是“門檻高了”。 根據(jù)黃女士回憶，所謂門檻高了，主要是兩方面，一是擔(dān)保人的資產(chǎn)必須超過貸款人，而且，擔(dān)保人還得到他們銀行開基本賬戶。
當(dāng)時，貸款申請被拖了兩三個月。因為急著資金周轉(zhuǎn)，黃女士就數(shù)次懇求客戶經(jīng)理，依照原先設(shè)定的貸款條件予以放貸，但被拒絕�？蛻艚�(jīng)理還向她解釋，“如果你有兩個客戶，一個業(yè)務(wù)量50萬，一個5000萬，工作量都差不多的，你會選擇哪個？”黃女士對新來的客戶經(jīng)理這句話至今印象深刻。
其實，依照融資額度標(biāo)準(zhǔn)，針對黃女士公司的貸款額度也可以達(dá)到300萬起，但因為市場低迷，無意擴張業(yè)務(wù)，她所在的企業(yè)運轉(zhuǎn)的資金50萬就夠了。
不管是銀行自動放棄，還是黃女士的重新選擇，顯然，黃女士目前是臺州銀行“流出”的一員對公業(yè)務(wù)客戶。緊接著，黃小姐把公司基本賬戶也從臺州銀行遷離。
實際上，這樣的客戶流動還不少，動輒一個細(xì)節(jié)就能令客戶中斷業(yè)務(wù)。這與其他一些城市依賴銀行顯著不同。
知情人士告知，之所以類似黃女士這樣的客戶有很大的選擇“自由度”，原因在于臺州當(dāng)?shù)乇容^充分的金融競爭環(huán)境。
“別的同級別城市，一家城商行就不錯了，而臺州有三家，僅路橋區(qū)就有兩家。區(qū)域內(nèi)企業(yè)這樣的融資環(huán)境，在國內(nèi)同等城市，幾乎獨一無二�！闭憬y監(jiān)系統(tǒng)一名官員一語道出了像黃女士這樣銀行選擇自由度背后的原因所在。
由此，有地方官員曾橫向?qū)Ρ�，區(qū)域內(nèi)政銀企互動顯得比其他區(qū)域呈現(xiàn)更為融洽，“別的區(qū)域，市長書記參與推送，銀行可能依然是不情不愿的樣子�！薄《_州，則擁有其它區(qū)域鮮有的優(yōu)勢。
今年以來，為深入完善小額擔(dān)保貸款工作，連地方人力社保局都開始發(fā)揮了主動性。
比如今年6月，當(dāng)?shù)厝肆ι绫Ｏ到y(tǒng)牽頭當(dāng)?shù)厝诵�、銀監(jiān)系統(tǒng)，基本完成修改完善了《合作備忘錄》，發(fā)揮市場資源配置的決定性作用，能夠調(diào)動經(jīng)辦銀行積極性。
而且，合作力度也相當(dāng)大。比如能放寬貸款利率限制，將放貸利率從原先的“不高于基準(zhǔn)利率上浮3個百分點”，調(diào)整為“同類貸款利率優(yōu)惠10%以上”，并按規(guī)定對符合條件對象給予小額擔(dān)保貸款貼息。擴大合作銀行范圍，不僅《合作備忘錄》與地方金融機構(gòu)合作，還能順利擴展到中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等國有大行。
機構(gòu)爭鋒
路橋區(qū)的兩家城商行是泰隆銀行和臺州銀行。
截至2014年7月底，泰隆銀行已擁有119家分支機構(gòu)（不含村鎮(zhèn)銀行），服務(wù)范圍涵蓋浙江、上海、蘇州等長三角區(qū)域。同時期內(nèi)，泰隆銀行資產(chǎn)總額832.96億元，存款余額641.55億元，貸款余額467.50億元， 貸款客戶10.5萬戶。
泰隆銀行小微企業(yè)貸款客戶（銀監(jiān)新口徑）為6.23萬戶，其中一般貸款500萬元以下貸款客戶數(shù)占比達(dá)到99.78%，100萬元以下貸款客戶數(shù)占比達(dá)到95.18%，100萬元以下貸款余額占比達(dá)到65.03%，戶均貸款為37.11萬元。
泰隆與臺州銀行，是兩家實力與業(yè)務(wù)特色相當(dāng)?shù)慕鹑跈C構(gòu)，泰隆銀行已擁百余家分支機構(gòu)，服務(wù)范圍涵蓋浙江、上海、蘇州等長三角區(qū)域。并同時在國內(nèi)多個區(qū)域已發(fā)起組建有多家村鎮(zhèn)銀行。臺州銀行，國有股占比僅5%，在國內(nèi)重慶，江西，深圳、北京等城市擁有“銀座系”村鎮(zhèn)銀行股份。
2013年末臺州銀行（含村鎮(zhèn)銀行）資產(chǎn)總額達(dá)874.80億元，并于今年5月底上了千億臺階，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1085.79億元,各項存款余額860.12億元，各項貸款余額589.52億元，不良貸款率僅為0.44%。
兩機構(gòu)榮譽也相當(dāng)。雙行爭鋒，客戶得利。尤其是兩家銀行分支機構(gòu)密集的路橋區(qū)，這種優(yōu)惠“活”了一方市場，更加明顯。最為明顯的是兩家銀行在吸收存款的招數(shù)上。
多家企業(yè)主和個人客戶告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，寧可排隊也要到這兩家銀行去辦理業(yè)務(wù)的存款人、匯款人，就是沖著手續(xù)費以及服務(wù)而去。
當(dāng)然，這些銀行機構(gòu)暗中“角力”，發(fā)力創(chuàng)新，外界也能觀之端倪。
有當(dāng)?shù)孛襟w報道稱，臺州市金融機構(gòu)不斷開展金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，全市3家城市商業(yè)銀行推出看小企業(yè)“三品”和“三表”的信貸技術(shù)、臺州銀行“小本貸款”、泰隆銀行與德國復(fù)興銀行合作研發(fā)國內(nèi)首款小微企業(yè)中期貸款產(chǎn)品“SG泰融易”、民泰商業(yè)銀行推出“商惠通”等等。
值得一提的是，臺州目前在金融機構(gòu)針對中小企業(yè)融資范疇，已經(jīng)形成了具有業(yè)界廣泛影響的“臺州經(jīng)驗”和“臺州小微金融品牌”，塑造出了全國小微金融改革創(chuàng)新的先行地區(qū)。
2012年臺州市成功獲批“浙江省小微企業(yè)金融服務(wù)改革創(chuàng)新試驗區(qū)”。臺州小微金融的發(fā)達(dá)，也夯實了臺州小微企業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)。
根據(jù)臺州市官方公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上半年全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利息支出比去年同期增長9.8%，增速比去年同期和去年全年分別提高10個百分點和11.8個百分點。
服務(wù)比拼
在節(jié)假日時期，臺州銀行和泰隆銀行一些存匯款窗口長長的隊伍，成了這個城市一道奇特的景致，尤其是路橋區(qū)。
路橋區(qū)是臺州一個工商業(yè)相對集聚的城區(qū)，也是泰隆和臺州兩家銀行網(wǎng)點較為集中的區(qū)域之一。
前三年主要是臺州銀行推出跨區(qū)跨行零手續(xù)費，“泰隆是今年開始零手續(xù)費”。
每逢年底，用哪張銀行卡轉(zhuǎn)賬不花錢，總成為市民熱烈討論的一個話題。記者從浙江泰隆商業(yè)銀行獲悉，為方便外來務(wù)工人員匯款回家的需求，特推出了一攬子優(yōu)惠產(chǎn)品，特別是ATM辦理取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)不收手續(xù)費服務(wù)，讓顧客得到實實在在的優(yōu)惠。
“往年，我給家人跨行轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費動輒就要50元，而現(xiàn)在泰隆銀行的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，不要錢！”在椒江打工的河南小伙陳先生說，他剛剛辦了一張?zhí)┞〗栌浛ǎo家里人匯錢了，真沒有手續(xù)費。
該行的市場部負(fù)責(zé)人告訴記者，為客戶減免的手續(xù)費都是銀行自己承擔(dān)的，目的就是為了減輕務(wù)工人員的手續(xù)費負(fù)擔(dān)。
“總歸是哪家方便，存款能得到便利、實惠就先在哪家嘗試了�！痹谕⿴Z社區(qū)開超市的女主人鄭女士笑著表示。
另外，泰隆銀行尋求藍(lán)海商機啟動的計劃更顯急迫。今年以來，該行把推進(jìn)小微企業(yè)專營支行及社區(qū)支行的建設(shè)作為擴展服務(wù)渠道的抓手，將有限的信貸資源依托下沉的機構(gòu)網(wǎng)點，進(jìn)一步深化社區(qū)化經(jīng)營模式。
“臺州管理總部6家支行同時開業(yè)，可以說在覆蓋‘最后一公里’的金融服務(wù)盲區(qū)的路上又邁進(jìn)了一步。”泰隆銀行一名管理人士稱。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
服務(wù)運營單位：茂名易商企業(yè)服務(wù)科技有限公司
