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互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品的雖然仍處于藍海階段，但從置業(yè)者對此新興產(chǎn)物的強烈興趣中可見，隨著未來互聯(lián)網(wǎng)金融被政府逐步重視，政策逐漸開放的趨勢下，將有更多“持金融牌照”的機構(gòu)將進入，帶動盤活整個房產(chǎn)市場。但目前互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于“試運營”階段，投資者仍舊需關(guān)注其風險性。
移動互聯(lián)快速、便捷性，以及所產(chǎn)生的社交圈層效應，改變了城市人的消費習慣和信息獲取的方式，而對現(xiàn)有資源進行重新整合，實現(xiàn)價值等效流通的金融市場在移動互聯(lián)的影響下，開啟了零門檻，全民理財時代的到來。當移動互聯(lián)與金融兩大聚集人力和財力的強大“利器”，都融匯到牽系民生的房地產(chǎn)行業(yè)時，勢必引發(fā)傳統(tǒng)房地產(chǎn)行業(yè)在房產(chǎn)電商演變后的又一輪顛覆性升級。
在波士頓咨詢公司（BCG）首度發(fā)布的關(guān)于中國互聯(lián)網(wǎng)金融報告中指出，互聯(lián)網(wǎng)金融將在一定程度上改變金融行業(yè)的競爭格局和制勝要素。除傳統(tǒng)金融機構(gòu)外，互聯(lián)網(wǎng)公司、互聯(lián)網(wǎng)金融新型從業(yè)者(P2P、眾籌、垂直搜索等)、通信運營商、基礎(chǔ)設施提供商也將大量涌入。
誠然，互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品的雖然仍處于藍海階段，但從置業(yè)者對此新興產(chǎn)物的強烈興趣中可見，隨著未來互聯(lián)網(wǎng)金融被政府逐步重視，政策逐漸開放的趨勢下，將有更多“持金融牌照”的機構(gòu)將進入，帶動盤活整個房產(chǎn)市場。但目前互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于“試運營”階段，投資者仍舊需關(guān)注其風險性。如何運用這一工具，仍需在“踩著石頭過河”。
眾籌房貸首付
早在去年11月，本刊就曾暢想過：《假如馬明哲來房地產(chǎn)》將會帶來房地產(chǎn)業(yè)怎樣的變化？而不到一年的時間，平安集團高調(diào)進入房地產(chǎn)行業(yè)，主打“用金融助力消費者買房”的口號，重磅推出平安好房網(wǎng)，“5億購房補貼瘋狂送”、“消滅中介”的霸氣宣傳，令平安好房迅速成為全行業(yè)關(guān)注的焦點。
此前，最早將互聯(lián)網(wǎng)引入房地產(chǎn)的房產(chǎn)電商們，欲在信息平臺的基礎(chǔ)上有所突破。今年3月，易居就宣布將建立房地產(chǎn)金融服務平臺和社區(qū)增值服務平臺。為此，易居聯(lián)手新浪、紅杉資本及云鋒基金，成立一家專業(yè)從事“有抵押(房產(chǎn)抵押)”的金融服務公司。7月，其聯(lián)手打造的國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融服務平臺“房金所”正式上線，該平臺力邀眾安保險、新浪支付和富力地產(chǎn)[-0.12%]等優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)合作伙伴參與，保障了資金支付的安全，也對后期本息履約提供了保障。7月18日推出首期本息保證、年化固定收益高達8%的兩款理財產(chǎn)品—易居網(wǎng)貸和樂居網(wǎng)貸。這兩大產(chǎn)品有別于平安好房“金融蓄客”的主要目的，是針對易居營銷和樂居電商精選合作樓盤項目內(nèi)，有實際買房需求的購房者提供借款的投資產(chǎn)品。
易居中國董事局聯(lián)席主席兼總裁周忻表示，個人認為，在中國，互聯(lián)網(wǎng)金融必須要加一樣東西才有機會做大，就是有效資產(chǎn)。房金所就是要傳遞一個概念，即互聯(lián)網(wǎng)、金融和有效資產(chǎn)的平臺�，F(xiàn)在我們搭建了底層的架構(gòu)，新浪是入口，新浪的支付是整個平臺的重要組成部分�，F(xiàn)在，我們只圍繞購房者放了一兩款產(chǎn)品，未來將有很多產(chǎn)品放在上面，也可以面向B端。
此外，搜房網(wǎng)、世聯(lián)行、合富輝煌達成戰(zhàn)略合作后，互聯(lián)網(wǎng)金融是三者合作的重點拓展方向。世聯(lián)行旗下早有”家庭云貸”針對消費貸款的小貸業(yè)務，而合富輝煌董事長扶偉聰則表示，合富輝煌去年拿到了國內(nèi)小額貸款的經(jīng)營牌照，已開始著手布局互聯(lián)網(wǎng)金融。未來合富輝煌將與搜房共同出資，成立一家全新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務公司，將依靠合富輝煌與搜房各自領(lǐng)先的線上線下業(yè)務基礎(chǔ)，拓展房地產(chǎn)及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。
在無錫，無錫萬科與第三方合作單位合作，也在近期推出的房產(chǎn)金融類產(chǎn)品“萬房寶”，產(chǎn)品宣稱通過“萬房寶”購買無錫萬科·信成道、萬科·新酩悅、萬科·金域藍灣或萬科·金域緹香中的指定戶型，便可以享受“首付15%起，部分0利率”的優(yōu)惠。屆時，萬房寶將為購房者提供6個月0利率一定額度的周轉(zhuǎn)資金，貸款期限最高可達24個月，月利率0.583%，年利率7%。相較于銀行以及小貸公司的同類產(chǎn)品，該產(chǎn)品具有無抵押、超低利率、期限靈活、額度自由、用途廣泛等特點，同時審批靈活額度高、還款方式多樣也成為其優(yōu)勢，可以為購房者提供一定額度的資金，緩解購房燃眉之急。
注意潛在風險
在正值銀根收緊，樓市需求受信貸影響受到抑制之時，非銀行類的金融機構(gòu)適時的進入，為市場注入了新的活力。但互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融領(lǐng)域，其門檻相對較高。從事這一領(lǐng)域的企業(yè)，不僅需要“持金融牌照”，同時通過移動支付、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等方式線上付款，還需要“持有移動支付牌照”。
今年8月7日，上海市政府公布《關(guān)于促進本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的若干意見》�！兑庖姟饭�20條，其中明確，鼓勵有條件的企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務、申請有關(guān)業(yè)務許可或經(jīng)營資質(zhì)；支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在境內(nèi)外多層次資本市場上市（掛牌）；支持持牌金融機構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域拓展轉(zhuǎn)型。支持銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)持牌金融機構(gòu)積極開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，提升金融服務廣度、深度和能級。
政策支持和市場積極的反響，致使互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融成為越來越多房企們的新寵，而從目前市場推出的互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融產(chǎn)品來看，每家產(chǎn)品的切入點都有所不同。對此，專家提醒：例如“萬房寶”這類的產(chǎn)品，雖然切實地滿足了置換型購房者的需求，但需要提醒的是，這樣的房產(chǎn)金融類產(chǎn)品仍屬于“低首付”的一種，只是將給購房者的首付時間向后推移，但面臨著后期“銀行本息+萬房寶本息”的還款壓力，一旦出現(xiàn)資金問題，后果風險還是比較高。
此外，目前“房金所”網(wǎng)站可供查詢的信息較少，專家建議投資應注意購房真實性。值得注意的是，保險公司不可以提供擔保服務，所以保險公司在中間的角色不能完全充當擔保公司，如果真出現(xiàn)問題并不能兜底風險。如果購房人需要向銀行貸款，那么，必須將自己的房產(chǎn)抵押給銀行，因此“房金所”平臺難以獲得抵押。
復旦大學軟件學院副院長劉鋼在2014互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新論壇上發(fā)言指出，當前阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，與金融結(jié)合，借助超級渠道力量，帶來了巨大變革。但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無法顛覆金融的本質(zhì)，金融的本質(zhì)是風險資產(chǎn)化。他表示，傳統(tǒng)金融機構(gòu)做P2P有明顯優(yōu)勢，從長遠看，不看好純粹互聯(lián)網(wǎng)出身的企業(yè)，“最終還是傳統(tǒng)金融勝出”。劉鋼坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是“踩著石頭過河”，改革過程中，難免發(fā)生“奶酪之爭”。回到金融的本質(zhì)，他表示，金融的創(chuàng)新，要服務于實體經(jīng)濟。
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