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嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，我國(guó)銀行只是政府權(quán)力的延伸，銀行的人事安排及公司運(yùn)作存在著極大的政府行為，即使民營(yíng)銀行也逃脫不了這種窠臼，難怪民生銀行股東史玉柱近日曾表示：如果這次領(lǐng)導(dǎo)再委派一個(gè)陌生人空降到民生銀行當(dāng)行長(zhǎng)，將在股東大會(huì)上投反對(duì)票。在這種金融資源分配格局中，其實(shí)是政府借助銀行管理者實(shí)行金融資源的再分配，這種政府權(quán)力控制的資本當(dāng)然會(huì)流向權(quán)力需要的地方，弱勢(shì)的小微企業(yè)不可能得到權(quán)力的垂青。
面對(duì)小微企業(yè)融資難融資貴的原因，人們一直覺(jué)得責(zé)任在銀行，認(rèn)為銀行在信貸資金投放上沒(méi)有顧及到弱勢(shì)的小微企業(yè)，這才使得在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起舉足輕重作用的小微企業(yè)生存艱難，經(jīng)營(yíng)也急轉(zhuǎn)直下。而小微企業(yè)出現(xiàn)困難時(shí)，銀行又常常有抽貸行為，致其資金鏈斷裂，這更加深了人們對(duì)銀行的不滿，批評(píng)銀行 “晴天送傘下雨收傘”。人們之所以對(duì)銀行口誅筆伐，是因?yàn)槿藗冇X(jué)得銀行沒(méi)有聽(tīng)從政府的口令，政府定向調(diào)控、增加再貸款等一系列舉措都表明政府在努力幫助小微企業(yè)，但銀行卻裝聾作啞、充耳不聞。
其實(shí)，銀行與政府的關(guān)系直至今天與行政上下級(jí)關(guān)系還是差不多。由于國(guó)家承擔(dān)著銀行的隱形擔(dān)保，銀行自身的自由量裁權(quán)并不是很大，加之銀行的高管多是政府空降或任命，金融資源的分配權(quán)也就會(huì)受到政府的重大影響。既然存在這樣緊密的關(guān)系，為什么銀行還不能好好貫徹中央政府的政策意圖呢？這一悖論，要從經(jīng)濟(jì)利益結(jié)構(gòu)、利益分配和融資環(huán)境三個(gè)方面才能得到解答。
首先看經(jīng)濟(jì)利益結(jié)構(gòu)。政府一直采用高投資的政策來(lái)拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，我國(guó)的高儲(chǔ)蓄率剛好為這種模式提供了支撐。高投資帶來(lái)的好處是政府能創(chuàng)造需求、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)能快速提升、效果立竿見(jiàn)影，壞處就是政府沒(méi)有辦法創(chuàng)造老百姓的購(gòu)買力，容易產(chǎn)能過(guò)剩，當(dāng)前產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩的原因即在于此。
但是，產(chǎn)能過(guò)剩的企業(yè)大多是國(guó)有企業(yè)或地方政府極力保護(hù)的企業(yè)，所以難以通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)實(shí)現(xiàn)自然淘汰，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)出清，結(jié)果這些企業(yè)嚴(yán)重?cái)D占了有限的金融資源，還嚴(yán)重拖累市場(chǎng)的復(fù)蘇，而且由于政府的保護(hù)還要不斷投入銀行資金，以維持其死而不僵的局面。銀行很大一部分資金被這種低效益的企業(yè)占有，發(fā)揮不出經(jīng)濟(jì)效益。所以當(dāng)前盡管我國(guó)的貨幣總量很大，但銀行的流動(dòng)性還是緊缺，處在弱勢(shì)地位的小微企業(yè)缺錢當(dāng)然脫不掉的宿命。
其次從利益分配角度看，政府制定了很有厚度的利差保護(hù)銀行的利潤(rùn)，而且由于政府與銀行之間糾纏不清的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，銀行背負(fù)著各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)未來(lái)很有可能轉(zhuǎn)嫁到政府身上，這種未來(lái)壞賬由國(guó)家承擔(dān)、收益為自己所得的怪現(xiàn)狀體現(xiàn)了銀行與政府微妙關(guān)系的一方面，也是銀行大肆擴(kuò)張而顧慮較小的原因之一，這種擴(kuò)張也加速了政府投資效應(yīng)擴(kuò)大化。
嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，我國(guó)銀行只是政府權(quán)力的延伸，銀行的人事安排及公司運(yùn)作存在著極大的政府行為，即使民營(yíng)銀行也逃脫不了這種窠臼，難怪民生銀行股東史玉柱近日曾表示：如果這次領(lǐng)導(dǎo)再委派一個(gè)陌生人空降到民生銀行當(dāng)行長(zhǎng)，將在股東大會(huì)上投反對(duì)票。在這種金融資源分配格局中，其實(shí)是政府借助銀行管理者實(shí)行金融資源的再分配，這種政府權(quán)力控制的資本當(dāng)然會(huì)流向權(quán)力需要的地方，弱勢(shì)的小微企業(yè)不可能得到權(quán)力的垂青。
最后看銀行自身的環(huán)境。2014年，長(zhǎng)期積累的結(jié)構(gòu)性矛盾逐步顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度放緩，去產(chǎn)能、去泡沫、去杠桿仍然會(huì)在2015年持續(xù)，經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，銀行不良貸款攀升。加之存款保險(xiǎn)制度的即將出臺(tái)、利率市場(chǎng)化打通最后一公里、金融脫媒和互聯(lián)網(wǎng)的吸金作用，銀行獲取資金的難度提高，資金成本高了，銀行貸款利率肯定還會(huì)居高不下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾會(huì)隨之進(jìn)一步激化，政府債務(wù)也會(huì)因?yàn)殂y行利率的提高而更顯壓力，銀行自身經(jīng)營(yíng)環(huán)境變壞，小微企業(yè)想要不受波及是不太可能的。
以上三大不利因素已成為束縛我國(guó)小微融資市場(chǎng)的鐐銬，那么怎樣才會(huì)使銀行對(duì)小微企業(yè)融資的難點(diǎn)冰消雪融呢？在于政府放松市場(chǎng)管制，也在于政府劃清與銀行的界限，取消對(duì)銀行的兜底，在于拓寬融資渠道、給金融市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)。其實(shí)政府的治理思路應(yīng)該放在鋪設(shè)適合經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的公平競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)，讓資金伴隨著價(jià)格信號(hào)流動(dòng)，使真正有效率的企業(yè)勝出，那樣的話，融資難問(wèn)題一定會(huì)隨之消除。
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