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近日，中國人民銀行發(fā)布了《中國金融穩(wěn)定報(bào)告(2015)》(下稱“報(bào)告”)，對2014年我國金融體系的穩(wěn)健性狀況進(jìn)行了全面評估。
《報(bào)告》認(rèn)為，2014年，我國宏觀經(jīng)濟(jì)在新常態(tài)下保持平穩(wěn)運(yùn)行，金融業(yè)改革積極有序推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)實(shí)力進(jìn)一步提升，金融市場創(chuàng)新發(fā)展加快，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷完善，金融體系總體穩(wěn)健，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力不斷增強(qiáng)。
報(bào)告指出，2014年，全球經(jīng)濟(jì)總體緩慢復(fù)蘇，主要經(jīng)濟(jì)體經(jīng)濟(jì)走勢和貨幣政策分化明顯。面對復(fù)雜多變的國際環(huán)境和艱巨繁重的國內(nèi)發(fā)展改革穩(wěn)定任務(wù)，我國繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，經(jīng)濟(jì)增長總體平穩(wěn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，物價(jià)水平保持穩(wěn)定，財(cái)政收支基本平衡，居民收入持續(xù)增加，貨幣信貸和社會融資總量平穩(wěn)適度增長，貨幣金融環(huán)境基本穩(wěn)定。
銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模擴(kuò)大
《報(bào)告》稱，2014年，銀行業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，但一些影響銀行業(yè)發(fā)展的不利因素仍然存在，部分行業(yè)、領(lǐng)域和地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步顯現(xiàn)，需全面深化改革，加大創(chuàng)新，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)防范和可持續(xù)發(fā)展能力。
截至去年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額172.34萬億元，比上年末增加21萬億元，增長13.87%，增速同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn);負(fù)債總額160.02萬億元，比上年末增加18.84萬億元，增長13.35%，增速同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn)。
五家大型商業(yè)銀行資產(chǎn)占比41.21%，比上年下降2.13個(gè)百分點(diǎn)，股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社)資產(chǎn)占比分別比上年提高0.41個(gè)、0.46個(gè)和0.29個(gè)百分點(diǎn)。
《報(bào)告》顯示，存貸款增速放緩。截至年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額117.37萬億元，比上年末增加10.16萬億元，增長9.47%，增速同比下降3.92個(gè)百分點(diǎn);各項(xiàng)貸款余額86.79萬億元，比上年末增加10.15萬億元，增長13.3%，增速同比下降0.57個(gè)百分點(diǎn)。
中小銀行業(yè)數(shù)量和市場份額上升
《報(bào)告》稱，中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和市場份額繼續(xù)上升，市場集中度下降，競爭程度進(jìn)一步提高。
截至年末，共有城市商業(yè)銀行133家、農(nóng)村商業(yè)銀行665家、農(nóng)村合作銀行89家、農(nóng)村信用社1596家、村鎮(zhèn)銀行1153家。中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模的市場份額達(dá)23.32%，比上年上升0.75個(gè)百分點(diǎn)。首批5家民營銀行獲準(zhǔn)籌建，2014年12月深圳前海微眾銀行獲批開業(yè)。批準(zhǔn)設(shè)立13家民營控股的金融租賃、消費(fèi)金融和企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，以及162家民間資本占主導(dǎo)地位的村鎮(zhèn)銀行。
截至年末，五家大型商業(yè)銀行的資本充足率分別為14.53%、12.82%、13.87%、14.87%和14.04%，不良貸款率分別為1.13%、1.54%、1.18%、1.19%和1.25%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤分別為2 763億元、1 795億元、1 772億元、2 282億元和659億元，同比分別增長5.10%、8.00%、8.22%、6.10%和5.71%。
銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大
銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)下降，撥備整體較為充足。當(dāng)前，受經(jīng)濟(jì)增長放緩、外部需求萎縮、企業(yè)經(jīng)營困難等多重因素影響，我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大。
截至年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.43萬億元，不良貸款率1.6%。其中，商業(yè)銀行不良貸款余額8 426億元，比年初增加2 506億元，已連續(xù)13個(gè)季度反彈;不良貸款率1.25%，比年初增加0.25個(gè)百分點(diǎn)。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)關(guān)注類貸款余額為3.57萬億元，比年初增加0.66萬億元，關(guān)注類貸款率為3.98%，比上年末提高0.29個(gè)百分點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備整體較為充足，截至年末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率232.06%，比上年末下降50.64個(gè)百分點(diǎn);貸款損失準(zhǔn)備充足率281.19%，比上年末下降40.02個(gè)百分點(diǎn);撥貸比2.9%，比上年末提高0.07個(gè)百分點(diǎn)。
貨幣市場成交量同比大幅增加
《報(bào)告》稱，貨幣市場成交量同比大幅增加，期限以短期為主。2014年，貨幣市場成交總量262.1萬億元，同比增長35.3%。其中，同業(yè)拆借累計(jì)成交37.7萬億元，同比增長6.0%;債券回購累計(jì)成交224.4萬億元，同比增長41.9%。7天以內(nèi)同業(yè)拆借成交35.6萬億元，占拆借成交總量的94%，與上年持平;7天以內(nèi)質(zhì)押式回購成交196.9萬億元，占質(zhì)押式回購成交總量的93%，較上年上升1個(gè)百分點(diǎn)
2014年，利率中樞明顯下行，利率波動幅度減小�！秷�(bào)告》顯示，2014年12月，質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率為3.49%，較上年同期下降79個(gè)基點(diǎn);同業(yè)拆借加權(quán)平均利率為3.49%，較上年同期下降67個(gè)基點(diǎn)。年內(nèi)貨幣市場利率共發(fā)生兩次較大波動：1月20日，7天質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率上升至6.59%，達(dá)到年內(nèi)最高點(diǎn);12月22日，7天質(zhì)押式回購加權(quán)平均利率上升至6.38%，創(chuàng)下半年利率新高。但與2013年相比，波動幅度明顯減小。
金融市場穩(wěn)健性評估方面，《報(bào)告》指出，2014年，金融市場總體運(yùn)行平穩(wěn)，金融市場總體承壓低于上年。貨幣市場利率總體下行，市場壓力有所下降。除因春節(jié)、季末、年末以及新股大量發(fā)行帶來的資金面壓力而出現(xiàn)利率波動以外，2014年貨幣市場利率總體呈下移趨勢。截至年末，隔夜信用拆借和7天質(zhì)押式回購年加權(quán)平均利率分別為2.71%和3.62%，較上年分別下降30個(gè)和70個(gè)基點(diǎn)。
《報(bào)告》表示，2015年，世界經(jīng)濟(jì)仍將緩慢復(fù)蘇。IMF預(yù)測，2015年和2016年世界經(jīng)濟(jì)將分別增長3.5%和3.7%。多數(shù)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體和新興市場經(jīng)濟(jì)體中期增長預(yù)期減弱和投資疲軟將對全球經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生不利影響，而油價(jià)下跌對全球經(jīng)濟(jì)增長總體呈促進(jìn)作用。各經(jīng)濟(jì)體能否在低通脹環(huán)境下，通過結(jié)構(gòu)性改革提高經(jīng)濟(jì)潛在增長率，將成為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的關(guān)鍵。
繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策
《報(bào)告》稱，2015年，面對復(fù)雜的國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢，要全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)放在更加重要位置，繼續(xù)實(shí)施積極的財(cái)政政策和穩(wěn)健的貨幣政策，更加注重松緊適度，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。
大力推動金融改革開放，堅(jiān)持全面深化改革，完善金融體制機(jī)制，健全和完善金融體系。加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測分析，動態(tài)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)防范化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度功能，加強(qiáng)金融政策的協(xié)調(diào)和落實(shí)。優(yōu)化金融環(huán)境，強(qiáng)化市場機(jī)制的約束作用，扎實(shí)做好存款保險(xiǎn)制度實(shí)施工作，完善金融安全網(wǎng)。強(qiáng)化底線思維，采取綜合措施，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
主辦單位：茂名市中小企業(yè)服務(wù)中心
服務(wù)運(yùn)營單位：茂名易商企業(yè)服務(wù)科技有限公司
