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日前召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定放開市場(chǎng)準(zhǔn)入，將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)。分析人士指出，此前一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭雖看見消費(fèi)金融藍(lán)海一片，卻又苦于牌照沒有放開，只能圍繞自己的生態(tài)圈開展賒銷業(yè)務(wù)，今后這些公司有望深度參與到消費(fèi)金融市場(chǎng) 上來。預(yù)計(jì)消費(fèi)金融將進(jìn)入發(fā)展快車道。
>>事件
消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)
國(guó)務(wù)院日前召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，決定將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)至全國(guó)。國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，放開市場(chǎng)準(zhǔn)入，將原在16個(gè)城市開展的消費(fèi)金融公司試點(diǎn)擴(kuò)大至全國(guó)，同時(shí)，向消費(fèi)者提供無抵押、無擔(dān)保小額信貸，規(guī)范經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)，使消費(fèi)金融公司與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展。
會(huì)議決定，審批權(quán)下放到省級(jí)部門，鼓勵(lì)符合條件的民間資本、國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，成熟一家批準(zhǔn)一家。
中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授李義平對(duì)京華時(shí)報(bào)記者指出，“消費(fèi)金融可以擴(kuò)大內(nèi)需，滿足消費(fèi)者個(gè)人和家庭消費(fèi)需求，釋放社會(huì)消費(fèi)潛力。”
中國(guó)社科院金融研究室主任曾剛對(duì)京華時(shí)報(bào)記者表示，“以往消費(fèi)金融公司的發(fā)起人是銀行主導(dǎo)，這次很明顯擴(kuò)展到消費(fèi)性的公司，甚至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。參與主體越多，對(duì)消費(fèi)金融公司發(fā)展作用越大�！�
>>現(xiàn)狀 引爆互聯(lián)網(wǎng)公司參與熱情
消費(fèi)金融公司并非新鮮事物。2009年，我國(guó)宣布啟動(dòng)消費(fèi)金融試點(diǎn)。此后有9家消費(fèi)金融公司獲得牌照。6月10日國(guó)務(wù)院宣布擴(kuò)容之后，首個(gè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的消費(fèi)金融公司日前也正式獲準(zhǔn)開業(yè)。
京華時(shí)報(bào)記者日前從馬上消費(fèi)金融股份有限公司獲悉，這家由重慶百貨、北京秭潤(rùn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、重慶銀行等6家股東組建的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司已經(jīng)正式拿到監(jiān)管批復(fù)開業(yè)。
曾剛表示，之前主要是銀行參與，消費(fèi)金融公司與銀行的業(yè)務(wù)模式區(qū)別不大，想覆蓋銀行未能覆蓋的群體，就很難實(shí)現(xiàn)。而引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和其他企業(yè)后，信貸發(fā)放等業(yè)務(wù)可以擺脫傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式，這樣的創(chuàng)新有可能使得消費(fèi)金融公司不再是銀行的復(fù)本。
馬上消費(fèi)CEO趙國(guó)慶告訴京華時(shí)報(bào)記者，馬上消費(fèi)作為首家非銀行為主要股東的消費(fèi)金融公司，同時(shí)也是首家線上線下結(jié)合的消費(fèi)金融公司。今年將重點(diǎn)進(jìn)行信用系統(tǒng)開發(fā)。
>>展望 消費(fèi)信貸空間巨大
記者采訪了解到，首批4家消費(fèi)金融公司早在前幾年就已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)盈利。盡管現(xiàn)有消費(fèi)金融公司發(fā)展迅速，仍然難以滿足市場(chǎng)的需求。
據(jù)艾瑞咨詢預(yù)計(jì)，2014-2017年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模依然將維持20%以上的復(fù)合增長(zhǎng)率，預(yù)計(jì)2017年將超過27萬億元。此前很多互聯(lián)網(wǎng)巨頭正是看到了這一機(jī)會(huì)，卻又苦于沒有牌照，只能圍繞自己的生態(tài)圈頻頻創(chuàng)新，例如京東金融的“白條”、螞蟻金服的“花唄”等等，都是基于自己的生態(tài)范圍開展的“賒銷”業(yè)務(wù)。
此外，為了與商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，目前不少消費(fèi)金融公司正在借“互聯(lián)網(wǎng)＋”，探索行業(yè)發(fā)展新路。招聯(lián)金融消費(fèi)公司和首批個(gè)人征信機(jī)構(gòu)芝麻信用合作，據(jù)補(bǔ)充個(gè)人信用評(píng)估，并聯(lián)合推出貸款利率優(yōu)惠活動(dòng)。而蘇寧消費(fèi)金融公司更是將蘇寧的電商平臺(tái)和消費(fèi)信貸無縫對(duì)接。
京東金融副總裁姚乃勝告訴京華時(shí)報(bào)記者，京東金融也在積極籌劃布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，有機(jī)會(huì)也希望持牌經(jīng)營(yíng)。姚乃勝指出，此次國(guó)家政策的“松綁”之舉，將迎來我國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展的春天。各方勢(shì)力亦將瘋狂涌入這片藍(lán)海。此外，螞蟻金服有關(guān)人士此前也向記者透露過申請(qǐng)牌照的愿望。
>>難點(diǎn) 消費(fèi)金融公司資金是難點(diǎn)
一位消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)人士表示，不僅銀行系將大力發(fā)展消費(fèi)金融，預(yù)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將借勢(shì)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司，積極布局消費(fèi)金融市場(chǎng)，通過“互聯(lián)網(wǎng)＋”有效鏈接居民個(gè)人消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，將深入挖掘消費(fèi)者的有效需求。業(yè)內(nèi)格局將從傳統(tǒng)的信用卡支付到線上，全面融入百姓生活，消費(fèi)金融公司進(jìn)入發(fā)展快車道。
但是消費(fèi)金融的蛋糕也并非那么好吃。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)告訴京華時(shí)報(bào)記者，當(dāng)前消費(fèi)金融公司在發(fā)展中還有一些尷尬的局面，首先是資金來源方面恐怕沒有更好地解決好這個(gè)問題，甚至一些消費(fèi)金融公司從信托等地方融資，成本很高。
上述消費(fèi)金融公司業(yè)內(nèi)人士告訴京華時(shí)報(bào)記者，雖然消費(fèi)金融服務(wù)的客戶多數(shù)都是中低端客戶，但是由于在傳統(tǒng)金融市場(chǎng)從事消費(fèi)金融的公司多為傳統(tǒng)銀行設(shè)立，可見資金實(shí)力是消費(fèi)金融良好開展的基礎(chǔ)。
金融垂直搜索平臺(tái)融360CEO葉大清認(rèn)為，大數(shù)據(jù)和交易量是互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，但是真正做征信系統(tǒng)，對(duì)于風(fēng)控模型+算法的能力要求十分高。若想獲得長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)力，第一就要建立自身、多元化的數(shù)據(jù)池。
此外，上述消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)人士指出，未來越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入這一領(lǐng)域，相應(yīng)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)仍需管控，畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)監(jiān)管遲遲未落地，監(jiān)管上沒有清晰的界定。
指導(dǎo)單位：茂名市工業(yè)和信息化局
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